고려저축은행 대출 조건 후기 부결 사유등에 대해서 다른 블로그에 있는 ‘뻔한 내용‘은 없을 것이며 고려저축은행 같은 2금융권 대출을 알아볼 때 진행시 주의사항과 어떻게 하면 다양한 금융사를 조회할 수 있는지 알 수 있는 내용이다.
온라인에 카카오페이 대출조회 같은 어플이 많이 출시됨에 따라서 비대면 모바일 간편신청이 활성화 되면서 나도 모르게 ‘과다조회이력‘으로 인해서 대출이 막히거나 신용등급이 하락했던 경험도 있을 것이다.
2금융권 고려저축은행, 캐피탈 같은 대출을 알아볼 때 에는 반드시 해당 문서를 끝까지 읽고 신중하게 진행하길 바란다.
1. 고려저축은행 대출 자격조건
고려저축은행 대출 자격조건은 두가지 대출 상품을 봐야하는데 GO-Pass론과 더좋은론, 더좋은니즈론 이렇게 두가지의 신용대출 상품이 있고 그 외에는 부동산담보대출이 있는데 우리가 알아 볼 대출 상품들은 고려저축은행의 신용대출 상품이다.
1.1. 고려저축은행 GO-PASS론 신용대출
고려저축은행 GO-PASS론 신용대출의 자격조건이다.
| 대출대상 | 만 25세이상 소득증빙이 가능한 직장인 또는 주부 |
| 재직기간 | 3개월이상 |
| 연소득 | 2,000만원이상 |
| NICE신용점수 | 최소 451점이상 |
| 금리 | 연 10.69% ~ 19.99% |
| 신청방법 | 비대면 홈페이지 |
고려저축은행 같은 2금융권 대출을 보면 NICE 451점이상이 최소 자격조건인데 말도 안되는 신용점수이며 이 내용에 대해서도 아래 다뤄보도록 하겠다.
1.2. 고려저축은행 더좋은론 더좋은니즈론 대출
고려저축은행 더좋은론 더좋은니즐노 대출은 GO-PASS론과는 금리, 한도면에서 다소 차이가 있고 위에는 직장인 대상이지만 해당 대출은 개인사업자 대출까지 진행 가능한 상품이다.
| 대출대상 | 만 20세이상 급여소득자, 개인사업자, 프리랜서, 주부 |
| 대출한도 | 500만 ~ 4,000만 |
| 대출금리 | 연 9.92% ~ 19.99% |
| 상환기간 | 12개월 ~ 120개월 |
| NICE신용점수 | 최소 351점이상 |
| 상환기간 | 12개월 ~ 120개월 |
해당 상품은 신규대출 상품이 아니라 고려저축은행의 신용대출을 한번이라도 이용했어야만 자격조건이 주어진다.
2. 애매한 심사기준과 신용점수
애매한 심사기준과 신용점수가 고려저축은행 대출을 받을 때 제한되는 편인데 말도안되는 최소 신용점수 요구조건이 그 이유다.
2.1. NICE 351점 ~ 451점
NICE 351점 ~ 451점은 장기연체기록이 있거나, 신용회복, 회생파산 내역이 있다면 해당 신용점수가 되는데 보통 저축은행에서 회생 파산을 대상으로 하는 대출은 두가지가 있는데 웰컴희망대출 그리고 세람저축은행의 론바론이 개인회생대출 상품이다.
저축은행의 신용대출을 받기 위해서는 ‘직접 신청 하는 기준‘으로 NICE가 730점~750점까지는 들어와야 승인을 기대해볼 수 있다.
- 신용점수가 낮아서 부결 날 경우 오히려 조회이력만 쌓이기 때문에 매우 안좋다.
- 과다조회이력이 발생하면 신용점수가 소폭 하락하는 경우도 상당히 많다.
2.2. 고려저축은행 대출 승인을 받기 위한 신용점수
고려저축은행 대출 승인을 받기 위한 신용점수는 위에 필자가 직접 신청하는 기준으로 730 ~ 750점이라고 작성하였는데 이거에 대해서 좀 자세하게 설명하겠다.
만약 본인이 위 점수대라면 금리는 15.0%이상을 안내받을 것이며 NICE가 800~850점사이고 대출 실행금액이 작고 상환기간이 1년 남짓이라면 최소금리 10.0%대로 안내를 받을 것이다.
그리고 직접 신청하는 것 보다는 대출모집인이나 대출중개업체를 통해서 저축은행이나 캐피탈에서 내가 받을 수 있는 저금리 대출을 조회하는 것이 매우 바람직하다.
- 내용을 정리하자면 여러 저축은행의 NICE 300점, 350점, 451점 이런 점수는 말도 안되고 그냥 조회이력만 남아서 악영향만 주는 것이다.
3. 대출 앱의 부정확한 결과 값
대출 앱의 부정확한 결과 값이 문제인데 온라인에는 6개의 대출 어플이 존재한다.
이렇게 다양한 대출조회 어플이 있지만 이렇게 많이 출시된게 오히려 가장 큰 단점이다.
3.1. 대출조회 앱 가조회 승인율 60%
대출조회 앱 가조회 승인율 60%이라는 말은 뭐냐면 이 앱들은 내 신용점수로 평가를 하는 것이지 연체내역, 연소득, 재직기간등 이런 중요사항들을 반영하는게 아니라 그냥 신용점수에 받을 수 있는 금융권만 가조회 하는 것이다.
예를 들어서 A저축은행에서 한도가 2,500만이 나왔는데 직접 신청하면 한도가 500만 ~ 1,000만으로 줄거나 아예 부결이 나고 또 어플을 돌려서 이 행동을 2~3회 반복한다.
- 대출을 이곳 저곳 계속 조회하는건 절대 해서는 안될 행동이다.
- 이렇게 막히면 중개업체, 모집인도 직접적인 도움을 줄 수 없다.
3.2. 은행 홈페이지에서 직접 신청한다면
은행 홈페이지에서 직접 신청한다면 과연 승인율이 더 올라갈까? 라고 질문한다면 대답은 “은행 홈페이지에서는 더더욱 직접 신청하시면 안됩니다.“라고 답변할 수 있다.
- 왜 신청하면 안되는지 그 이유에 대해서 알아보도록 하겠다.
4. 과다조회이력
과다조회이력이 생기면 최소 20일 ~ 3개월동안 대출이 일시적으로 막히는 현상인데 이 과다조회이력이 삭제되는 것은 우리가 알 수 없으며 무조건 시간만이 해결해 준다.
4.1. 대출 앱을 통한 과다조회이력
대출 앱을 통한 과다조회이력은 보통 신용점수에 따라 다른데 NICE 신용점수가 850점 이상일 때 조회하면 4곳정도 대출신청을 하고 부결 또는 다른곳을 알아볼 때 5번째에 걸리는 편이다.
- 그리고 앱을 통한 과다조회이력은 풀리는기간이 정확하게 20일이라고 한다.
- 신용점수가 낮을 수록 2~3곳 신청하면 조회이력이 빨리 걸린다고 한다.
4.2. 은행 홈페이지에 신청했을 때 과다조회이력
은행 홈페이지에 신청했을 때 과다조회이력은 최소 1개월 ~ 최대3개월 정도로 수치가 있는데 과다조회이력이 생기면 중개업체, 모집인에게 도움을 받는게 좋은데 이미 막힌 금융사가 많기 때문에 큰 도움을 줄 수 없다.
- 마찬가지로 은행에 직접 신청한 조회이력도 시간이 지나야 없어지며 이 기간내에 다른 금융사를 추가 신청하면 신용점수가 하락된다.
5. 대부중개업체 대출모집인의 차이
대부중개업체 대출모집인의 차이는 각각의 장단점이 있고 본인이 어떤 조건으로 대출을 알아보는지에 따라 다를 것이다.
이렇게 1번부터 5번의 상태에서 대출모집인, 중개업체를 찾게 될 것이고 이제 중개업체와 모집인의 차이에 대해서 설명하겠다.
5.1. 대출모집인이란
대출모집인이란 금융성 상품 즉 대출상품을 중개 및 대리, 판매를 할 수 있는 자격이 있는 사람들이며 금융권에서 커미션을 받고 영업을 한다.
대출모집인 조회사이트에 상담사 코드를 입력하면 확인할 수 있으며 보통 우리가 많이 보는 네이버 지식인 같은 곳에 010-XXXX-XXXX OOO상담사 이렇게 프로필을 변경하고 대출 관련글 답변글을 작성하는 사람들이 대출모집인이다.
대출모집인 장단점
- 장점 : 대출모집인은 대부분 개인이 상담을 진행하며 1대1 상담을 위주로 하며 빠른 피드백, 친절한 소통 그리고 대출 승인율을 끌어올리기 위해 최대한 노력한다.
- 단점 : 협약된 금융사에서만 조회할 수 있으며 그 금융사가 매우 제한적인데 정말 많아야 저축은행 3~5곳, 캐피탈 2~3곳 즉 조회할 수 있는 대출상품이 매우 제한되서 내가 받을 수 있는 저금리, 금융권대출을 놓칠 가능성이 있다.
5.2. 대부중개업체(대출중개업체)
대부중개업체(대출중개업체)는 한국대부금융협회에서 대부업 교육을 듣고 교육이수증을 시청경제과에 제출하면 대출 상품을 중개할 수 있는 자격이 주어진다.
대부중개업체에 선입견이 있는 이유는 문신충, 양아치들 그리고 가장 많은 개인정보를 불법으로 수집하여 마케팅에 활용되는 것인데 즉 내가 신청했던 대출상담내역과 휴대폰 번호를 몇일 후 판매해서 그 것으로 수익을 충당하는 쓰레기들이 있다.
이게 문제가 되는게 뭐냐면 가끔 OO은행에서 대출이 가능하다고 문자가 오는데 이는 ‘금융사 사칭직원‘ 또는 ‘보이스피싱 사기꾼‘이 연락이 오는 것인데 본인의 휴대폰 번호가 팔렸다는 것이다.
그리고 금융사 사칭직원이 연락오면 대부분 수수료를 요구하는 작업대출로 안내를 받을 것이다.
대부중개업체 장단점
- 장점 : 대부중개업체는 2금융에 있는 모든 저축은행, 캐피탈을 조회할 수 있으며 담보대출, 회생파산, 신용대출등 약 80개의 대출상품을 조회할 수 있다.
- 단점 : 업체마다 다르지만 느린 피드백, 불친절한 소통, 휴대폰번호 유출등 이런 2차 피해사례가 발생할 수 있다는 점이 매우 아쉽다는 점이다.
그래서 이런 개인정보유출 또는 해킹을 방지하기 위해 1회용 050 안심번호로 운영하는 대부중개플랫폼도 존재한다.
6. 안심번호 대출중개플랫폼
안심번호 대출중개플랫폼은 이제 말 그대로 1회용 050 안심번호로 운영하는 사이트이며 이렇게 안심번호로 운영되는 곳을 찾아봤는데 여기 말고는 존재하지 않았다.
안심번호가 왜 중요하냐면 대출나라 후기 같은 글만 봐도 배너에 있는 광고물을 보고 연락을 하면 상관이 없다.
하지만 ‘실시간 문의 글‘에 대출 글을 작성했다는 이유만으로 해커, 브로커들에게 대출신청내역이 유출되어 수백통의 스팸 전화,문자등으로 피해를 입는 분들이 상당히 많은걸 확인할 수 있었다.
- 사이트 운영진은 직접적인 해결을 해줄 수 없다.
- 이미 암호화되어서 올려져 있기 때문이다.
- 휴대폰 번호를 변경하지 않는이상 해결이 불가능
왜 휴대폰 번호를 변경하냐면 유출된 휴대폰 번호는 수백명의 사채업자에게 판매되기 때문에 연락도 수백통이 올 것이며 일상생활이 불가능할 정도로 힘들기 때문이다.
6.1. 안심번호 대출나와
해당 사이트의 이름은 안심번호 대출나와 라는 곳이다.
- 대출신청인의 휴대폰번호 24시간동안 050 안심번호 적용
- 대출신청내역 24시간 후 초기화
- 개인대부업체 및 대부중개업체 최대 5곳과 상담가능
- 안심번호로 불법 스팸 문자,전화 방지
- 새벽시간 제외 상담 가능
이렇게 1번부터 5번의 특징이 있고 정말 최악의 상황에서 본인의 휴대폰 번호가 유출되어도 안심번호가 유출되는 것이고 24시간 후 초기화 되기 때문에 보다 안전할 것이다.
그리고 대출신청내역까지 자동초기화 되기 때문에 불편한 상황을 막을 수 있을 것이다.
6.2. 내용정리
고려저축은행 대출 조건 후기 부결에 대해서 작성한 내용이며 해당 글을 요약하자면 2금융권 같이 저축은행, 캐피탈 대출을 조회하는 경우 대출 조회 앱을 통한 부정확한 결과 값을 믿으면 안된다.
그리고 과다조회이력으로 인해서 대출조회가 막히기 전에 대부중개업체 또는 대출모집인을 통해서 본인이 받을 수 있는 다양한 금융사를 조회하는 것이 좋을 것이다.
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