대출중개업체 추천 진행시 주의사항에 관련된 내용을 작성할 것이며 다른 블로그에 있는 ‘뻔한 내용‘은 없을 것이고 대출중개업체를 잘못 컨택하면 개인정보를 불법으로 수집하여 마케팅에 활용되는 사례가 있다.
즉 개인정보유출 또는 해킹을 당해서 사채업자들이나 금융권 사칭직원들에게 작업대출 문의를 받거나 소액급전 안내 문자를 몇백통씩 받는 피해사례가 있기 때문에 해당 문서를 끝까지 읽고 본인에게 맞는 대출중개업체를 확인하길 바란다.
1. 대출중개업체 찾기 전 어플 가조회
대출중개업체 찾기 전 어플 가조회를 통해 한도가 나오는 금융권에 신청하는 사람들이 있거나 과다조회이력으로 대출이 막힌 상태에서 조회를 요청하는 분들이 있다.
1.1. 부정확한 결과 값
부정확한 결과 값이 문제인데 어플을 통해 조회를 하는 경우 내 신용점수로만 조회가 되는 것이지 나의 재직기간, 연소득, 연체내역, 기대출등 이 4가지의 사항을 종합해서 조회하는 것이 아니기 때문이다.
- 그렇기 때문에 실제로 A저축은행에서 한도가 2,000만원이 나와서 신청하면 아예 거절되거나 한도가 300~500만원 이하로 줄어드는 경우가 상당히 많다.
1.2. 과다조회이력
과다조회이력은 어플을 통해서 신청했을 때, 은행 홈페이지에 접속하여 신청했을 때 조회이력이 남는경우가 다르다.
어플을 통해 신청했을 경우
- 과다조회이력으로 인해 20일까지 막힌다.
은행에 다이렉트로 신청했을 경우
- 최소 1개월에서 최대 3개월까지 막힌다.
과다조회이력이 남게되면 대출중개업체와 대출모집인도 조회할 수 있는 금융사가 상당히 제한되거나 한도가 나오는 곳이 없다고 대부업체에서 받으라고 하는 경우도 많다.
- 과다조회이력은 전산이 공유되고 직접 삭제할 수 없으며 시간이 지나야만 해결해주기 때문에 이 기간에는 가만히 있어야 한다.
- 이 상태에서 이곳 저곳 계속 신청하면 신용점수가 20점~30점 하락된다.
2. NICE점수와 KCB점수 확인
NICE점수와 KCB점수를 확인해야하는데 보통 토스어플을 사용하시는 분들은 간단하게 조회가 가능하지만 어플이 없는경우 NICE신용지키미 그리고 KCB올크레딧에서 유료로 조회해야 할 것이다.
대출어플을 돌렸을 때 가장 많이 뜨는 대출상품
2.1. 금융권을 진입하기 위한 신용점수
금융권을 진입하기 위한 신용점수는 이제 저축은행, 캐피탈 기준으로 봐야하는데 보통 저축은행은 대출 상품마다 다르지만 말도 안되는 신용점수인 NICE 300~350점으로 표기되어있는 경우가 상당히 많다.
하지만 이 점수로 정말 대출조회가 가능할까?라고 물어보면 “이 점수로는 절대 못받습니다.“가 정답이고 해당 점수는 ‘담보물‘이 있는 기준에서 산출된 점수이다.
- 그리고 NICE 300점대면 장기연체자 또는 장기연체기록이 있는 사람들이기 때문에 이런경우 연체자대출을 알아봐야 하지만 정상적으로 받을 수 있는 대출이 없다고 단념하는 것이 좋다.
2.2. 현실적인으로 조회가능한 신용점수
현실적으로 조회가능한 신용점수는 NICE 730점이상은 들어와야만 조회할 수 있는데 본인이 직접 신청해서 승인을 기대한다면 NICE 780~830점 정도는 들어와야 저축은행, 캐피탈권에서 기대해볼 수 있다.
그리고 신용점수가 아무리 좋아도 ‘과다조회이력‘으로 인해서 내가 받을 수 있는 저금리 대출을 놓치기 어렵기 때문에 무조건 중개인을 통해서 조회하는 것을 추천한다.
- 캐피탈권 같은 경우는 680점~710점까지는 조회해볼만하다고 중개업체들이 말한다.
- 다만 여기서 단기연체내역이 잡혔을 경우는 현실적으로 금융권 진입이 불가능하다고 한다.
3. 직업 및 업종
직업 및 업종을 확인해야 하는데 이제 4대 보험 미가입 상태, 직장인, 개인사업자 기준으로 조회를 하는 것이 맞으며 이게 본인이 만약에 신용등급이 낮고 무직자인 경우 정상적인 대출을 받기 어려울 것이다.
3.1. 대출중개업체 프리랜서 기준
대출중개업체 프리랜서 기준으로 조회할 수 있는 금융사는 저축은행, 캐피탈 포함해서 약 7곳이 있는데 우리가 흔히 뱅크샐러드나 카카오페이 대출조회 같은 어플을 돌렸을 때 나오는 금융사와 비슷하다.
프리랜서 대출 종류를 읽어보면 받을 수 있는 곳들을 확인할 수 있지만 일단 해당 문서를 끝까지 읽는게 중요하다.
- 프리랜서는 고정소득이 불분명하기 때문에 재직기간을 최우선으로 하고 만약 통신연체, 카드대금연체 같은 내역이 있다면 현실적으로 불가능하다.
3.2. 대출중개업체 직장인 기준
대출중개업체 직장인 기준에서 조회할 때 는 보통 NICE가 720~750점대라면 대출중개업체가 약 13개정도 금융사에서 조회해볼 수 있는데 850점이상 이라면 금리를 10.0%이하로 조회해볼 수 있다.
700점대라면 금리를 13.00% ~ 19.9% 이렇게 조회해볼 수 있는데 대출실행금액과 상환기간에 따라서 금리가 다르게 적용된다.
- 예를들어서 sbi저축은행에서 5.4% ~ 19.9%의 대출을 중개할 때 500만정도의 작은금액을 상환기간을 1년짜리로 잡으면 5.4%금리가 적용될 것이다.
- 만약 1억의 대출금액을 상환기간 120개월로 잡으면 19.9% 최고금리가 적용될 것이다.
즉 대출실행금액이 작고, 상환기간이 짧으면 짧을 수록 저금리로 적용되며 직장인 대출 종류에 대한 내용을 확인하면 보다 자세한 내용을 얻을 수 있지만 역시 이 글을 끝까지 읽는게 더 중요하다.
3.3. 대출중개업체 개인사업자 기준
대출중개업체 개인사업자 기준으로 조회를 하는 경우 상당히 많은 금융사를 조회할 수 있는데 보통 중개업체가 조회할 수 있는 대출 상품은 저축은행, 캐피탈에서 25개정도의 상품을 조회해볼 수 있다.
1금융권 주 거래 은행은 매출대비 순수익으로 대출한도를 산출하지만 2금융권은 철저하게 월 매출 또는 카드단말기 매출로 한도를 발생시키며 내부심사기준에 순이익에 대한 비율은 다소 낮은편이다.
마찬가지로 개인사업자 대출 종류를 확인하면 보다 자세한 내용을 확인할 수 있을 것이다.
- 만약 본인이 소상공인확인서 발급이된다면 우선적으로 소상공인시장진흥공단에서 정책자금대출을 받는걸 가장 우선시 해야할 것이다.
4. 대환대출 대출중개업체
대환대출을 해주는 대출중개업체는 그냥 100% 통대환업체라고 보면되는데 이 통대환이 불법이냐? 라고 질문한다면 통대환은 불법은아니고 편법으로 진행되는 대출이다.
4.1. 기대출과 연봉의 비율
기대출과 연봉의 비율이 170%정도는 되어야 정상적으로 저축은행에서 채무통합대환대출이 가능하지만 보통 이런 비율이 안되기 때문에 대부분 통대환대출을 진행하는 것이다.
아래는 채무통합을 저축은행에서 진행하기 위한 기대출과 연봉의 비율이다.
| 연봉(세후) | 기대출(169%까지) |
| 3600만 | 6,084만 |
| 4500만 | 7,605만 |
| 5200만 | 8,788만 |
| 6000만 | 10,140만 |
| 7200만 | 12,168만 |
본인이 객관적으로 연봉을 계산해보고 가지고 있는 채무가 어느정도인지 판단 후 진행하는 것이 좋으며 저축은행 대환대출은 중개 필요없이 다이렉트로 직접 신청하면 된다.
- 최소 NICE가 680점이상은 들어와야 승인에 있어서 긍정적으로 검토해볼 수 있다.
4.2. 통대환 중개업체
통대환 중개업체는 아래와 같다.
부채통합지원센터가 이제 통대환을 진행할 수 있는 곳이고 통대환이 진행되기 위해선 아래와 같은 자격조건이 필요하다.
- 4대보험 가입후 재직기간 8개월이상.
- 연체, 회생, 파산 내역 없어야 함.
- 무직자 ,프리랜서 4대 미가입 불가능.
1번부터 3번의 조건이 있어야만 통대환을 진행할 수 있으며 통대환을 아무곳에서나 하면 안되는 이유는 ‘자금출처‘가 매우 중요하기 때문이다.
본인이 만약 텔레그램이나 대출을 진행하지 않았는데 금융사 사칭직원이랑 소통을 하고 있는 경우 당신의 통장에는 보이스피싱 피해자 피해금액이 입금될 것이다.
그 금액으로 본인이 가지고 있는 채무를 상환하고 당신은 다시 대출을 받아서 통대환 업체에게 대납금액과 성공보수를 납부하게 될 것이다.
- 이 과정에서 이미 피해자금이 당신의 통장에 입금되었기 때문에 ‘보이스피싱 공범‘으로 엮여서 법적인 처벌을 피하지 못한다.
- 그리고 본인의 통장에 입금된 모든금액을 변상해야하는 상황이 온다.
그래서 통대환은 검증된 곳에서 진행해야하며 보통 ‘근로자 우대 채무통합‘ 같이 저금리안심대출, 근로자안심금융처럼 운영하는 곳이 전부 통대환을 진행하는 곳이다.
- 정부기관은 아니며 대부중개업체가 P2P투자자에게 자금을 받아서 운영하는 곳이기 때문에 믿어도 된다.
- 햇살론 대환대출은 2022년도 이후로 폐지되었기 때문에 정부지원 대환대출은 현재 받을 수 있는 곳이 없다.
5. 저신용자 무직자 대출중개업체
저신용자 무직자 대출중개업체는 보통 이제 정상적인 대출을 진행하는 곳이 거의 없고 본인이 NICE점수가 500점 ~ 600점대라면 정상적인 금융권 대출을 받을 가능성이 없다고 생각하고 이 글을 읽어야 한다.
5.1. 무직자 대출중개업체 위험한 작업대출
무직자 대출중개업체 위험한 작업대출은 사회초년생들이나 무직자들을 대상으로 진행되는데 여기서도 매우매우 위험한 것이 ‘사업자 작업대출‘이라고 하는 것인데 가짜의 사업자를 만들고 소득서류, 4대 보험 서류를 위조해서 받는 유형의 위험한 대출이다.
만약에 본인이 사업자 작업대출을 받았다면 대출을 받은것과 별개로 5월 종소세 신고기간에 매출에 따른 세금폭탄이 날라올 가능성이 99%다.
보통 작업대출을 진행하는 상품은 카카오뱅크 전월세자금 또는 정부에서 지원하는 제도권 대출인 햇살론15로 진행하는 경우가 많은데 이 경우는 세금폭탄이랑은 무관하다.
이게 무직자 대출 상품 같은경우는 현실적으로 1금융 비상금대출 그리고 저축은행에서 300~500정도 받을 수 있는 가직장대출 이렇게 두가지 뿐이 없다.
리드코프 같은 우수대부업체들은 무직자들을 대상으로 진행하지 않고 신용점수가 낮은 무직자들은 개인대부업체들에게 소액급전만 안내받기 때문에 이 작업대출을 진행하는 경우가 많다.
필자가 작성한 작업대출 후기를 확인하면 어떻게 진행되는지 보다 자세한 내용을 확인할 수 있을 것이다.
- 다시한번 강조하지만 본인이 받을 수 있는게 작업대출뿐이 없어서 진행을 하더라도 사업자로 진행되는건 절대 안된다.
- 보통 작업대출의 수수료는 20~30%정도 요구를 한다.
5.2. 대출중개업체 통신대출
대출중개업체 통신대출은 이제 대출상담을 받을 때 ‘통신등급을 활용한 대출‘이라는 것을 안내받는 경우가 있을 것이다.
보통 폰테크 또는 휴대폰 개통 대출이라고 하며 통신연체자들은 통신요금을 대납 후 진행되는 방식이며 엄연하게 말하면 대출은 아니고 그냥 휴대폰 단말기를 구매 후 판매하는 것이다.
휴대폰 개통 대출 후기를 읽어보면 이 내용에 대해 자세하게 알 수 있는데 이 글에서는 간단하게만 설명하겠다.
- SGI서울보증보험에서 부여하는 한도는 600만원이다.
- 600만원 이내로 휴대폰을 개통할 수 있다.
- 신용등급과 통신등급은 개별로 적용된다.
- 즉 휴대폰을 할부로 개통해서 현금을 받는 과정이다.
- 약정기간동안 단말기 할부금을 납부해야 한다.
5.3. 저신용자 대출중개업체
저신용자 대출중개업체는 이제 본인이 직업이 있고 소득이 있는데 기대출이 과다하여 대출이 불가능한 상태를 뜻 하거나 아니면 연체이력, 연체자인경우 이렇게 3개중 하나에 속할 것이다.
여기서도 이제 NICE가 500점대라면 정말 현실적으로 본인이 받을 수 있는 대출은 급전대출 또는 월변대출만 가능할 것이며 연체자인경우 월변도 불가능하고 주변대출 같은 것을 써야 할 것이다.
- 주변대출은 1주변, 2주변, 3주변이 있는데 1주후 변제 , 2주후 변제, 3주후 변제를 뜻한다.
- 보통 30/50 , 50/80 , 80/130 이렇게 있는데 왼쪽이 빌리는 금액 오른쪽이 상환금액이고 2~3주변이 가장 많다.
저신용자대출 상품만 조회해봐도 솔직히 정상적인 대출 상품이 있으며 그냥 우수대부업체를 통해서 몇 곳 조회하고 포기하거나 대출나라 같은 중개사이트에서 개인대부업체를 통할 경우 법정금리를 지키지 않는 대출을 안내받게 될 것이다.
- 여기까지가 이제 대출중개업체들이 조회하는 위험한 대출과 정상적인 대출이며 이제 업체를 컨택하는 방법을 파악해야 한다.
6. 대출중개업체 대출모집인 차이
대출중개업체와 대출모집인의 차이를 확인 후 본인이 누구한테 맞길 것인지를 확인해야하는데 뚜렷한 장단점이 있으며 이 내용을 확인 후 본인이 판단하에 진행하길 바란다.
6.1. 대출모집인
대출모집인은 우리가 흔히 네이버 지식인 같은 곳에서 보면 010-1234-5678 번호와 김OO상담사 이렇게 답변을 다는 사람들이 대출모집인이라고 보면 된다.
대출 및 금융성 상품을 판매 및 대리할 수 있는 중개인이며 대출모집인 조회사이트에 상담사코드를 입력하면 정식 상담사인지 파악이 가능하다.
대출모집인 장단점
- 장점 : 상담 문의량이 적어 1대1 상담을 위주로 하며 금융권 커미션을 얻기 위하여 대출이 최대한 잘 나올 수 있게 컨트롤 해주며 친절한 소통 빠른 피드백이 가장 큰 장점이다.
- 단점 : 대출모집인은 협약된 저축은행 일부만 조회가 가능한데 평균 3-4곳의 저축은행에 있는 담보대출,신용대출 조회가 가능하고 캐피탈쪽은 조회할 수가 없기 때문에 다양한 금융권을 조회 못해서 금융권 대출을 놓칠 가능성이 매우 높다.
6.2. 대부중개업체
대부중개업체의 선입견이 있는 이유는 개인정보를 불법으로 수집하여 마케팅에 활용하는 양아치들이 있거나 휴대폰 번호(대출신청내역DB)를 팔아넘겨서 수익을 충당하는 쓰레기들이 많기 때문이다.
대형 대출중개사이트일 경우 이런 경우가 많으며 역시 대부중개업체도 각각의 장단점이 뚜렷하게 있다.
대부중개업체 장단점
- 장점 : 캐피탈 , 저축은행 모든금융사를 조회할 수 있으며 담보대출, 신용대출 등 약 80개의 대출상품조회 가능하고 회생, 파산, 신용회복까지 조회 할 수 있기 때문에 금융권 대출을 놓칠 가능성이 매우 적음.
- 단점 : 반복된 내용이지만 개인정보유출(해킹), 그리고 문의량이 많은 곳은 1대1상담이 불가능하고 느린 피드백과 불친절함이 있을 수 있는게 특징이다.
이렇게 중개업체와 모집인은 뚜렷한 차이가 있기 때문에 본인의 선택하에 알아보는것이 좋다.
7. 안심번호 대출중개 플랫폼
안심번호 대출중개 플랫폼은 말그대로 안심번호로 운영되는 곳이고 이렇게 050 안심번호로 운영되는 곳은 여기가 유일할 것이다.
7.1. 안심번호 대출나와
해당 플랫폼의 이름은 안심번호 대출나와 라는 곳이다.
- 대출신청인의 정보는 24시간동안 안심번호 적용
- 대출신청내역 24시간후 초기화
- 평균 3개의 업체와 상담이 가능
- 050 안심번호로 불법 스팸,문자 예방 가능
1번부터 4번의 특징이 있기 때문에 정말 최악의 상황에서 휴대폰 번호가 유출되더라도 1회용 050 안심번호가 유출되는 것이고 24시간 후 초기화 되기 때문에 대형 대출중개사이트의 매우 큰 단점인 수백통의 스팸 전화,문자등을 예방할 수 있을 것이다.
실제로 대출나라 후기를 살펴보면 배너에 있는 광고를 보고 연락하지 않고 ‘실시간 문의 글‘에 대출작성글을 올렸다는 이유만으로 해커, 브로커등에게 휴대폰번호가 유출되어서 스팸전화와 문자로 고통받는 경우가 상당히 많다.
사이트 운영진은 해결해 줄 수 없는게 연락처를 암호화하여 올렸기 때문에 이 해킹에 대해서는 방어가 취약한게 큰 단점이며 휴대폰 번호를 변경하지 않는이상 직접적인 해결이 불가능하다.
- 보통 휴대폰 번호가 한번 유출되면 한명의 사채업자에게 판매되지 않는다.
- 수백명에게 판매가 되기 때문에 스팸 문자,전화도 수백통이다.
7.2. 내용정리
대출중개업체 추천 진행시 주의사항에 대한 글을 작성하였고 내용을 정리하자면 본인이 신용등급이 괜찮으면 중개업체를 통해서 대출을 조회하면 다양한 금융사를 조회 할 수가 있다.
다만 저신용자, 무직자, 연체자인경우 정상적이지 않은 대출안내만 받을 것이며 이런 종류의 대출이 아니고선 현실적으로 본인이 받을 수 없다는 현실을 직시해야 한다.
대출이 나오는곳, 안나오는 곳도 중요하지만 최소한의 대출을 받는데 있어서 보이스피싱으로 엮어서 사기피해는 당하면 안될 것이다.
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