비상금대출 중복 연장 거절 잘나오는 곳에 대해서 정리한 내용이며 다른 블로그에 있는 내용을 짜집기하거나 뻔한내용은 없을 것이며 실제 경험을 토대로 내 신용등급과 통신등급이 이럴 때 비상금대출을 어떻게 알아보고 부결시 추가적인 대출계획을 제공할 것이다.
본인이 만약 무직자 상태에서 비상금대출을 중복으로 받아야 할 상황이 생기거나 대출이 안나온다는 이유만으로 사기를 시도 할 수 있기 때문에 주의점도 같이 알아둬야 한다.

1. 비상금대출 중복 진행
보통 카카오뱅크 비상금대출을 사용하고 있거나 토스 비상금대출 둘중 하나는 사용할 것이고 해당 비상금대출은 중복신청이 매우 까다롭다.
1.1. 통신등급 체크
서울보증보험에서 보증서 발급이 나오기 위해서는 우리가 사용한 통신사 skt , kt , lg유플러스등 이렇게 3사의 통신사의 통신등급이 있는데 신용점수 NICE 말고 KCB를 기준으로 통신등급이 나뉘어진다.
통신등급 | |
KCB901점 이상 | CB1등급 |
KCB 851점~900점 | CB2등급 |
KCB 800점~849점 | CB3등급 |
KCB 750점~799점 | CB4등급 |
KCB 701점~749점 | CB5등급 |
여기서 비상금대출 중복이 가능한 통신등급은 CB3등급 이내로 들어와줘야하며 4등급이 넘어가면 1금융 카카오, 토스 측에서 비상금대출 중복이 불가능하다.
- CB등급은 비상금대출 중복을 받기 위한 통신등급의 커트라인이라고 할 수 있으며 CB2등급이라면 90%이상 확률로 안정적이게 중복이 가능하지만 CB3등급에서 거절나는 사유가 있다.
- 만약 거절나는 케이스라면 신용카드를 사용하거나 기타소득자(아르바이트) 등으로 3.3%를 납부하고 소득증빙이 가능하면 마찬가지로 긍정적인 영향을 줄 것이다.
1.2. 저축은행 비상금대출로 중복
저축은행 비상금대출로 중복 신청을 할 수 있는데 일단 팩트만 말씀드리자면 저축은행에서 대출을 받는 상품은 비상금대출이아니라 ‘소액대출‘ 상품이며 반대로 ‘신용대출‘에 포함된다.
저축은행 자체가 무직자들을 대상으로 대출을 진행해주지 않는데 어떻게 소액대출을 받을 수 있는지 궁금할 것이다.
- 대출상담사를 통하면 비상금대출 거절 후 무직자여도 신청이 가능하다.
1.3. 가직장 대출로 진행
가직장 대출로 진행이 되는데 이제 ‘대출모집인‘이라는 곳에서 금융상품을 대리 혹은 판매할 수 있는 자격증을 취득한 상담사를 통해 진행해야 할 것이다.
이 ‘대출모집인‘ 이라는 것은 한국대부업협회에서 취득하는 대부중개업체랑은 엄연히 다르며 조회할 수 있는 곳은 2금융 저축은행부터 금융위원회 법인 대부업체인 리드코프나 태강대부 같은 곳을 조회할 수 있는 자격이 주어진다.
- 하지만 요즘은 금융위 법인 대부업체는 오히려 저축은행보다 승인율이 더 안좋으며 무직자들을 대상으로는 애초에 진행하는 대출상품이 없다.
- OO대부업체 무직자대출이 가능하다고 하는 상담사는 100% 작업대출로 유도하거나 정상적인 대출이 아니기 때문에 반드시 조심해야 할 것이다.
1.4. 재직전화가 필수인 가직장 대출
가직장대출은 작업대출처럼 4대보험 가입 서류를 위조하거나 소득증빙 서류를 위조, 변조하는 것이 아닌 내 신용점수를 토대로 재직확인 절차가 이루어지면 진행되는 것이 바로 가직장 대출이다.
모든 대출상담사들은 이렇게 가직장대출을 진행하며 불법이 아니라 ‘편법’으로 진행되는 것이기 때문에 상담사, 대출신청인 둘다 불이익이 없다.
- 보통 재직1개월 또는 저축은행 무직자대출을 이렇게 재직확인 전화 한통으로 진행되는 것이며 대출상담사들 중에 재직확인 전화를 그들이 해결할 수 있는 상담사를 만나야 한다.
- 즉 상담사들중에 지인 사업장에서 대신 재직전화를 받아주셔야 진행이 가능합니다 라고 말하는 상담사는 일처리를 못하는 상담사이다.
그래서 내용 정리를 하자면 카카오 또는 토스에서 비상금대출을 받고 1금융 비상금대출이 불가능할 경우 저축은행의 소액대출(비상금대출)으로 진행하는게 가장 많이 이용하는 방법이다.
2. 비상금대출 거절
비상금대출 거절 사유는 대표적으로 5가지가 있다.
- 이제 막 성인이 된 시점
- 서울보증보험 보증서 발급 불가
- 휴대폰 요금 미납 또는 연체내역
- 신용카드 미사용
- 토스 후불결제, 네이버 후불결제
1번부터 5번이 있는데 아까 필자가 위에서 통신등급을 설명했는데 중복으로 받는 것이 아니라 최초 첫 비상금대출을 신청하고 받으려면 CB2등급이내로 들어와야 할 것이다.
2.1. 휴대폰 요금 미납
단순하게 통신요금이 미납됬다고 해서 비상금대출 거절이 되지는 않고 대부분 소액결제 같은 것들을 이용하여 휴대폰요금이 20만~30만 이렇게 미납된다면 기준이 다르다.
- 해당 요금을 1개월이상 미납된 내역이 있으면 연체정보가 등록되기 때문에 비상금대출을 신청하기 위한 서울보증보험 보증서 발급이 불가능하다.
- 본인이 요금을 2개월이상 또는 3개월이 넘어서 발신정지 된 경우는 이제 신용점수에 영향이 가고 이런 상태라면 중개플랫폼을 통한 개인대부업체 말고는 사용이 불가능하다.
즉 잦은 통신연체라면 정부지원 제도권 대출, 햇살론 유스, 금융위 대부업체등 진입자체가 불가능하며 우리가 흔히 아는 대출나라 같은 중개플랫폼으로 넘어가야하고 개인대부업체들을 통해서 일수대출, 월변대출, 급전대출 같은 것들을 이용해야 하는 상황이 온다.
2.2. 미납요금 납부 후
미납 요금을 납부 후에 우리 통신등급이 언제 돌아오는지 그 기준에 따라서 비상금대출 승인여부가 나뉘어진다.
- 미납 1개월 : 통신등급이 다시 돌아오기 까지 3개월
- 미납 2개월 : 통신등급이 다시 돌아오기 까지 5개월
- 미납 3개월이상 : 단기연체 등록으로 다시 돌아오기 까지 3년
2개월까지는 어느정도 커버가 가능하지만 미납 3개월이상 발신정지 또는 직권해지까지 갔던 단계라면 얘기가 달라진다.
발신정지가 당하는 시점은 3개월부터고 직권해지는 4개월 5개월이 지나면서 추심문자를 받는 단계인데 만약 직권해지까지 간 상태라면 장기연체등록이 걸렸을 것이다.
- 장기연체등록이 됬다면 기록이 삭제되는 시점은 5년이고 단기연체기록은 3년이 걸리는데 이 연체기록이 삭제되기 전까지는 모든 금융권, 제도권대출이 불가능하다.
2.3. 후불결제수단 연체
후불결제수단 연체 한 경우에도 비상금대출 거절이 나는데 우리가 흔히 많이 사용하는 후불결제 수단은 토스후불결제 또는 네이버후불결제 이렇게 두가지일 것이다.
휴대폰 미납과 마찬가지로 후불결제도 연체가 등록되면 보증서 발급이 불가능하다.
- 보통 미납 금액은 30만원을 기준으로 나뉘지만 계속해서 변동사항이 생기는데 최근 정보로는 10만원 이하는 영향이 가지 않지만 20만원이상은 통신등급에 영향이 간다고 한다.
이 비상금대출의 거절 사유를 보다 자세하게 확인하고 싶다면 아래 내용을 참조하길 바란다.
3. 비상금대출 연장
1금융 토스, 카카오 비상금대출의 연장 횟수는 총 10회 그리고 연장은 1년마다 추가적으로 연장이 가능한데 평균적으로 연장이 되는 최대 횟수는 3회까지고 이 이상 연장한 사례를 찾아볼 수 없다.
3.1. 채무발생여부 확인
비상금대출을 이용하는 중에 가장 많이 받는 유형의 대출은 학자금 대출 또는 햇살론 유스 이렇게 둘중 하나일 것이다.
모든 사람들이 말하길 “비상금대출은 따로 연체가 없으면 연장이 가능하지만 이용중에 다른 금융권에서 추가대출이 발생했을 경우 불리하게 적용될 수 있습니다.”라고 이렇게 애매하게 정확하게 알려주지 않을 것이다.
- 여기서 팩트만 확인하자면 연장이 될 수도 안될 수도 있는 기준은 내 신용점수 KCB를 확인하면 된다.
- 비상금대출 이용 중에 다른 곳에서 추가대출을 진행하였고 KCB점수가 680점 ~ 710점대로 떨어졌다면 80%확률 이상으로 비상금대출 연장이 불가능하다.
3.2. 소득증빙의 여부
소득증빙의 여부도 매우 중요한데 필자가 위에서 KCB 680~710점대라면 80%이상 확률로 연장이 불가능하다고 하였지만 이제 나머지 20%로 연장이 되는 확률은 본인의 최근 6개월이내 소득을 기준으로 잡는다.
- 기타소득자(아르바이트)를 하시면서 소득증빙이 가능하면 신용점수가 낮더라도 매우 긍정적인 요소를 가져오기 때문에 반드시 중요하다.
- 그리고 부모님에게 용돈을 받으시는 분들은 신용카드를 반드시 사용해야 하며 이 신용카드 사용내역을 통해서도 비상금대출 연장에 있어서 긍정적인 결과를 불러 올 수 있을 것이다.
4. 비상금대출 잘 나오는 곳
비상금대출 잘 나오는 곳을 파악하기 위해서는 뻔한 토스, 카카오를 제외하고 2금융 저축은행 쪽에서 조회를 해봐야 하며 대출상담사들이 가장 많이 중개해주는 상품을 파악해야 한다.
4.1. 스마트 저축은행 자동대출
스마트저축은행 홈페이지에서 신청할 수 있는 비상금대출 상품이며 해당 대출이름은 smart-i 비상금 자동대출 이다.
- 대출한도 : 최소 50만 원부터 최대 500만 원까지
- 대출금리 : 연 9.90%부터 19.99%까지 (고정금리)
- 대출기간 : 12개월부터 60개월까지
- 대출대상 : 만 19세 이상, NICE 신용평점 601점 이상인 분
- 신청방법 : 홈페이지
4.2. 디올저축은행 FI비상금대출
디올저축은행의 FI비상금대출 상품이다.
- 대출한도 : 100만 원부터 500만 원까지
- 대출금리 : 연 5.90%부터 19.90%까지
- 대출기간 : 최장 60개월
- 대출대상 : 만 20세 이상, NICE 신용점수 599점 이상인 소득 있는 분
- 신청방법 : 홈페이지
4.3. 페퍼저축은행 페퍼 스피드대출
페퍼저축은행의 페퍼 스피드대출이며 소액대출 상품이다.
- 대출한도: 최대 500만 원까지
- 대출금리: 연 6.9%부터 19.9%까지
- 대출대상: 만 19세 이상, NICE 신용평점 350점 이상인 분
- 상품특징: 직업에 관계없이 추정 소득으로 평가 가능하며, 복잡한 서류 제출 없이 공동인증서로 간편하게 신청 가능
- 신청방법 : 홈페이지
이렇게 3개의 금융사중 스마트 저축은행과 디올저축은행은 재직확인, 소득증빙을 요구할 수 있지만 페퍼저축은행 스피드대출 같은 경우는 ‘추정소득‘으로 진행된다.
즉 대출상담사 없이 직접 본인이 신청 할 수 있으며 ‘신용카드 사용자‘라면 승인율을 높게 가져올 수 있으며 실제로 3개중에 승인율이 가장 높다고 할 수 있는 곳은 페퍼저축은행이다.
5. 안심번호 대출플랫폼 소개
안심번호 대출플랫폼을 소개해드릴건데 본인이 모든 금융권이나 정부지원 제도권 대출이 불가능할 때 이용하면 좋은 플랫 폼이다.
5.1. 중개플랫폼 장단점
우리가 흔히 아는 대형 대부중개플랫폼은 대출나라, 대출세상, 대출직빵 같은 대형 중개플랫폼이 존재하는데 지방자치단체에 등록된 개인대부업체들이 있는 곳이다.
장점 | 대형 중개플랫폼의 장점은 개인대부업체들이 상당히 많고 원하는 대출 품목별로 조회할 수 있다는 것이 가장 큰 특징이다. |
단점 | 단점은 실시간 대출 문의글에 글을 올리면 2~3일 후 개인정보가 해킹되어서 스팸 전화, 문자로 고통받을 수 있다는 것, 그리고 법정금리 연 20.0%이내로 받을 수 있는 대출을 찾기 어렵다는 점 |
요약하자면 중개플랫폼으로 넘어가는 경우 본인이 원리금균등분할상환, 법정금리 연 20.0%이내로 넘어가는 대출을 받을 수 없다는게 특징이다.
중개플랫폼에는 개인대부업체들이 있고 ‘개인대부업체 대출 후기‘를 살펴보면 어떤 유형의 대출이 있는지 파악할 수 있을 것이다.
5.2. 안심번호 대출나와
해당 플랫폼은 대부중개플랫폼중 대형플랫폼과 비교하여 다른 특이점이 있는데 050 안심번호로 대출을 신청할 수 있다는 점이다.
- 050 안심번호로 대출 신청 가능
- 최대 5개의 업체와 상담이 가능
- 대출 상담은 안심번호로 가능
- 발급된 안심번호는 24시간 후 초기화
- 대출 신청내역도 24시간 후 초기화
- 개인정보유출로 스팸 전화, 문자등 없음
대형 플랫폼을 이용할 때에는 본인의 개인정보가 유출되어 사채업자들에게 개당 300원 ~ 500원 이렇게 실시간으로 팔릴 수 있는데 해당 플랫폼은 그런 걸 예방하기 위해 안심번호 시스템을 도입하였다고 한다.
하지만 개인대부업체들은 법정금리를 지키지 않는다는 건 어쩔 수 없을 것이고 나라에서 계속 단속을 하고 있지만 실질적으로 ‘싱글맘 사건‘ 같이 크게 이슈가 되지 않는 이상 금융감독원에서도 액션만 취할 뿐 실질적인 조취를 내놓지 않는게 어쩔 수 없는 것 같다.
5.3. 내용정리
비상금대출 중복 연장 거절 잘 나오는 곳에 대해서 해당 문서를 작성했으며 본인이 현실적으로 대출을 받을 수 있는지 없는지 판단 후 보다 안전한 대출을 받길 바라는 마음에서 해당 문서를 작성하였다.
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