저신용자 대출 종류 및 후기

저신용자 대출 종류 및 후기에 대해서 작성하는 내용이며 다른 블로그에 있는 ‘뻔한 내용‘들은 없을 것이며 저신용자들이 대출을 알아보는 과정에서 몰랐던 정보와 위험하고 불법적인 대출까지 받게되는 과정에 대해서 작성하는 내용이다.

저신용자의 기준은 금융사에서 판단하기 다 다르지만 보통 2금융에서 내부심사기준으로 부결 후 3금융 우수대부업체, 그리고 4금융권 개인대부업체로 넘어가는 과정 그리고 대출을 받지도 못하고 사기를 당하는 과정을 알 수 있는 글이다.

꼭 끝까지 읽고 해당 내용을 숙지하길 바란다.

1. 저신용자를 판단하는 신용점수 기준

저신용자를 판단하는 신용점수 기준은 이제 1금융권은 KCB를 많이 보지만 2금융권 저축은행 캐피탈은 NICE 그리고 3금융 우수대부업체는 NICE, KCB이렇게 두 개전부 확인 한다.

그리고 NICE, KCB양사 점수가 750점이상이면 저축은행 진입이 불가능하지만 부결이 나는 분들을 확인해보면 과다조회이력으로 문제가 발생했거나 금융권 대출 총량제로 인해서 부결나는 분들이 상당히 많다.

1.1. 저축은행대출 신용점수 판단기준

저축은행대출 신용점수 판단기준은 이제 개인이 ‘직접 신청‘하는 경우 저축은행에서 요구하는 최소의 신용점수를 뜻 하는데 보통 저축은행은 NICE350점이상 또는 531점이상 이렇게 애매모호한 기준이 있다.

NICE점수	승인율 검토
NICE 750점이상	승인율 80%
NICE 700~730점	승인율 50%
NICE 680~710점	승인율 50%(직접 신청 안하고 대부중개업체를 통할 경우)
NICE 600~650점	담보물이 없으면 우수대부업체를 이용해야하거나 캐피탈, 일부 저축은행에서 한도 300~500 발생

1.2. 프리랜서 또는 직장인

프리랜서 또는 직장인인 경우 신용점수가 다소 낮아도 재직기간이 길고 소득증빙이 가능하면 저축은행, 캐피탈권을 조회할 수 있는데 직장인은 2금융권에서 조회할 수 있는 금융사가 약 17곳이 있고 프리랜서는 약 4곳 정도가 존재한다

보통 이런 분들은 대출어플을 사용하는데 예를들어 뱅크샐러드 또는 핀다 또는 카카오페이 대출조회 같은 어플로 2금융권에서 내가 받을 수 있는 대출들을 조회하는 편이다.

대출 어플을 통해서 여러 곳 조회하는데 뭐 가조회로 승인이 난 곳에서 대출을 받는다면 상관이 없다.
하지만 가조회 결과 값만 믿고 부결 후 다른 곳을 수차례 재 신청하면 안된다.
과다조회이력으로 1개월 ~ 3개월동안 대출이 막힌다.
간혹 신용점수가 20~30점 하락되는 분들도 상당히 많다.

만약 본인이 NICE점수가 730점 이상이라면 직접 신청하는 것보다 대부중개업체를 통해서 직장인대출 또는 프리랜서대출을 알아보는데 중개업체를 통하면 과다조회이력 없이 다양한 금융사를 조회할 수 있다.

2. 2금융권 저신용자 대출 종류

2금융권 저신용자 대출 종류는 이제 우리가 대출 어플을 돌렸을 때 가장 많이 나오면서 가장 많이 신청하는 대출들인데 가조회로 한도가 산출되는 결과 값이 정확하지 않기 때문에 부결이 나는 사례가 많다.

2.1. 저축은행 4곳

저축은행 4곳이 있는데 보통 최소 NICE 점수 기본조건이 500점대부터 자격조건이라고 되어 있지만 현실적으로 이 점수대에는 금융권에서 정상적인 대출 받기를 어렵다는 것을 알아둬야 한다.

저신용자 저축은행 대출 종류 3곳

이렇게 1번~4번이 현재 저축은행 기준 저신용자 대출을 진행하는 곳이며 개인이 직접 신청하기 보다는 중개업체 또는 모집인을 통해서 진입해야 최소한의 승인여부를 검토할 수 있고 혼자 신청하면 심사기간만 2~3일 검토 후 부결 연락을 받게 될 것이다.

2.2. 혼자 신청하지 말라는 이유

혼자 신청하지 말라는 이유는 계속해서 반복하지만 어플을 통해서 조회할 경우 내 신용점수로 판단하여 가조회가 나는 것이고 재직기간, 연소득, 연체내역등이 반영이 안된 전산이기 때문에 신청하지 말라는 것이다.

예전에는 조회이력이란게 없어서 5곳 7곳 이렇게 개인이 막 조회할 수 있었지만 요즘은 혼자 3곳이상만 조회하여도 전산에 기록이 남아서 그 거절사유가 저축은행 모든 전산에 공유가 된다.

그래서 과다조회이력이 발생하고 이 조회이력은 직접 삭제 할 수 없으며 그냥 최소 1개월에서 최대 3개월 기다리면 풀린다.
그리고 이 조회이력으로 인해서 중개업체, 모집인으로 넘어가도 조회할 수 있는 금융사가 상당히 제한이 된다.

3. 대출모집인과 대부중개업체 차이

대출모집인과 대부중개업체 차이를 이제 알아둬야 하는데 저신용자들이 금융권에서 받기 위해서는 두개중의 하나를 선택해서 본인의 개인정보를 제공하고 승인 가능한 금융권이 있는지 기다려야 하는게 각각의 장단점이 있다.

3.1. 대출모집인

대출모집인은 금융성 상품을 중개 및 대리,판매 할 수 있는 자격을 가진 사람들이며 네이버 지식인 같은 곳 보면 ‘010-XXXX-XXXX 김OO상담사‘ 라는 프로필로 대출 상담을 해주는 분들이 있을 것이다.

보통 여신금융협회에 등록된 상담사들이며 대출모집인 사이트에 상담사코드를 입력하면 이 사람이 등록된 사람인지 , 아닌지 등을 확인할 수 있다.

대출모집인 특징

장점 : 상담량이 적기 때문에 1대1로 빠른 피드백과 소통이 가능하며 친절하다.
단점 : 모집인 특성상 2금융 협약된 일부 저축은행만 조회하기 때문에 내가 저금리로 받을 수 있는 금융사를 놓칠 가능성이 매우 높다.

즉 캐피탈, 3금융 대부업체까지는 모집인이 조회할 수 없고 많아야 저축은행 5곳까지 조회가 되기 때문에 이 점은 다소 아쉽다.

3.2. 대부중개업체

대부중개업체는 대출모집인과 다르게 보통 대부업교육을 이수하고 시청경제과에 등록증을 제출하고 얻을 수 있고 1금융을 제외한 모든 금융사 담보대출부터 신용대출까지 약 80개의 금융사 상품 조회가 가능하다.

대부중개업체 특징

장점 : 대한민국에 있는 모든 저축은행, 캐피탈까지 조회가 가능하며 3금융 금융위 법인 대부업체 일부까지 조회가 가능하다.
단점 : 문의량 자체가 모집인보다 많기 때문에 빠른 피드백과 소통에 있어서 다소 제한적일 수 있다.

그리고 대부중개업체 사이트에 신청할 경우 개인정보유출 사례들이 있는데 불법, 스팸문자를 방지하기 위해서 최소한의 방어수단이 있어야 한다.

1회용 050 안심번호로 운영하고 있는 대부중개사이트가 있는데 해당 상호의 이름은 ‘안심번호 대출나와‘라는 곳이며 안심번호로 방어수단을 갖추고 있는 중개플랫폼이다.

중개업체 이용시 최대한 안전하고 명확한 곳에서 이용해야 개인정보를 불법으로 수집하여 마케팅에 활용하는 곳들을 피할 수 있다.

4. 우수대부업체 순위

우수대부업체 순위는 이제 금융위원회에서 매년 말에 법인 설립된 대부업체들을 정하는데 대표적으로 단연 독보적인 1등은 리드코프가 5년째 유지하고 있으며 리드코프는 내부심사기준이 까다롭기 때문에 리드코프 부결 후기를 확인해보면 보다 자세한 내용을 확인할 수 있다.

우수대부업체 순위 확인하기

4.1. 대부업체는 무직자는 불가능

대부업체는 무직자는 불가능한데 보통 저축은행에는 무직자들을 대상으로 하는 가직장 대출이 있는데 대부업체는 소득증빙이 안되는 무직자는 신용점수가 높아도 불가능하다.

2022년도까지만 해도 리드코프나 러시앤캐시 같은 대부업체들은 무직자 모바일대출을 진행했었지만 1,2금융 대출 총량제로 대부업체로 많이 몰리는 상황이 오면서 무직자 대출 상품이 아예 없어졌다.
본인 건설근로직, 일용직처럼 급여를 현금수령받는 사람, 급여 명세서를 제출하여도 무직자는 대부업체 진입이 불가능하다.

4.2. 태강대부 신규대출 제한

우수대부업체 2등은 태강대부인데 태강대부는 2023년 이후로 신규대출을 중단한 상태이며 현재까지도 신규고객들 신용대출이 불가능하며 중개업체들을 통해서 회생,파산,회복 이런 대출만 진행하고 있는 상태다.

저신용자들은 오히려 대부업체보다 2금융 저축은행, 캐피탈 승인율이 높으며 3금융권은 오히려 승인율이 더 까다롭다.

4.3. 바로바로론 300

바로바로론 300대출은 현재 채권회수율이 가장 높으며 이 회수율이 뜻 하는 것은 가장 활발하게 많이 진행되고 있는 대출이 바로바로론 300이다.

다만 바로바로론 300은 프리랜서는 대출 신청이 불가능하며 4대보험 가입후 재직기간 최소 3개월이상인 사람을 대상으로 하며 실제 받아본 사람의 후기를 확인하면 NICE점수가 710점으로 통과됬다는 사례이다.

즉 NICE가 600점 대라면 바로바로론 부결 날 가능성이 매우 높다.

5. 저신용자대출 무직자, 연체자

저신용자대출 무직자, 연체자들이 받는 대출 종류들을 알아볼텐데 이제 여기서 부터는 법정금리 연 20.0%이내를 지키는 대출내용은 없으며 대부분 불법적이고 위험한 대출들을 안내드릴 것이다.

만약 본인이 정상적인 대출을 알아보고 있는 것이라면 정신건강에 해롭고 시간이 아깝기 때문에 알아보지 않는 것을 추천하고 본인이 이런거라도 받아야겠다고 한다면 말리지는 않겠지만 사기를 당하지 않는 방안으로 검토해야 할 것이다.

5.1. 위험한 작업대출

위험한 작업대출에 대해서 설명드릴텐데 이 작업대출은 ‘연체자는 불가능‘하기 때문에 진행이 안되며 이 작업대출은 사회초년생이나 신용점수가 낮은 무직자들을 대상으로 진행하는 대출이다.

소득이 없거나 프리랜서들을 대상으로 강제로 4대 보험 가입 서류를 위조하고, 무직자는 소득서류를 위조하여 정부에서 지원하는 제도권 대출인 햇살론15나 카카오뱅크 전월세자금대출로 진행하는 것이 바로 작업대출이다.

그리고 절대로 하면 안되는 것이 ‘사업자 작업대출‘인데 본인의 명의로 매출 같은 것들을 위조하여 받는 대출이고 종소세 신고기간에 본인은 세금폭탄을 받을 것이니 절대로 진행하면 안된다.

보통 작업대출의 평균 수수료는 20~30%을 요구하며 대출 실행금액이 적을 수록 높은 수수료를 요구한다고 이해하면 쉽다.

500만원 대출시 수수료 30% (150만원)
1000만원 대출시 수수료 20%(200만원)

이렇게 실행금액에 따라 요구하는 수수료가 다르며 이 작업대출에 대해서 자세한 내용이 궁금하다면 ‘직접 받아본 작업대출 후기‘를 확인하면 자세한 내용을 얻을 수 있을 것이다.

중개플랫폼에서 개인대부업체에게 상담을 받으면 100곳중에 95곳이 소액급전을 유도하기 때문에 큰 금액이 필요한 사람들이 해당 작업대출을 위험한지 알면서도 상당히 많이 진행하는 편이다.

5.2. 대부업체 통신대출

대부업체 통신대출은 이제 흔히 중개업체나 사이트를 통하면 “지금 현재 가능하신 대출이 없어서 통신등급대출이 있는데 한번 안내 받아보시겠어요?”라는 문구로 진행이 되는데 이는 대출이 아니라 흔히 우리가 많이 들어본 폰테크라고 한다.

서울보증보험에서는 신용등급에 따라 다르지만 공통적으로 개인에게 ‘600만’이라는 통신할부한도를 부여하는데 이 한도 이내에서 단말기를 개통할 수 있는 것이다.

보통 개인이 휴대폰 1대를 사용하고 있으니 잔여 한도는 480만~500만 사이가 될 것이며 이 한도내에서 단말기를 개통 후 업자에게 판매하는 것이다.

통신연체중이라면 업자가 통신요금대납을 해준 후 서울보증보험에 한도를 살려서 개통하고 그 대납한 금액을 업자에게 지금해야 한다.
단말기를 개통 할 때 12개월 24개월 약정을 본인이 선택할 것이다.
이 기간동안 계속 통신요금과 단말기 할부금을 납부해야 한다.

그래서 목돈이 생기면 회선을 하나 밀어버리는 경우가 많으며 이 통신대출에 대해서 보다 자세한 내용을 얻고 싶다면 ‘휴대폰 개통 대출‘ 이 글을 읽어보면 보다 자세한 내용을 얻을 수 있을 것이다.

5.3. 신용카드 대납대출

신용카드 사용자들을 대상으로 하는 신용카드 대납대출인데 역시 정상적인 대출이 아니며 카드깡과 연관되어 있는 대출이다.

다음달 카드대금이 연체되기 직전에 대납 업자를 통해서 현금을 받은 후 카드값을 일시적으로 상환 후에 카드한도를 다시 살리는 방식이다.

카드 한도를 다시 살린 후 카드깡 업체에게 연락을 하여 한도만큼 결제 후 대납금을 업자에게 지급하고 그 차액을 본인이 가져가게 되는 방식이다.

카드깡 업체 평균 지급률은 87%이며 예를 들어서 500을 대납 후 업자에게 돈을 지급하는 방식인데 수수료를 줘야하다 보니 더 많은 금액을 결제 후 현금화를 하는데 결과는 그냥 카드 값을 한달정도 미뤄둔거랑 비슷한 개념이다.
이 과정에서 추가자금을 마련할 수 없으며 단순하게 연체되기 직전만 일시적으로 막은 것이다.

특히 대납업자들의 ‘자금 출처‘가 명확해야 하는데 대부분 70%이상이 보이스피싱으로 얻은 불법자금을 돈 세탁하기 위하여 이 대납대출업자라고 속인 후 돈세탁을 진행한다.

본인에게 입금된 대납 업자의 돈은 보이스피싱 피해자의 피해금액이다.
본인은 그 돈을 카드사 가상계좌로 송금한다.

즉 불법자금을 당신의 통장을 거쳤기 때문에 당신은 ‘미필적 고의‘를 입증하지 못한다면 보이스피싱 공범으로 엮어서 처벌을 받는다.

6. 개인대부업체들의 급전대출

개인대부업체들의 급전대출이며 보통 이제 일수대출, 주변대출, 월변대출 이렇게 진행되며 개인대부업체들을 무직인데 연체자일 경우 애초에 상담과정에 있어서 개인정보만 받아서 악용할 수 있기 때문에 조심해야 한다.

개인대부업체들은 대부분 이제 개인돈대출을 진행하며 아래 내용을 읽어보면 자세한 내용을 확인할 수 있다.

6.1. 일수대출

일수대출은 보통 지역 사채업자, 건달들이 길거리에 명함 일수라고 뿌려놓고 영업하며 일 마다 상환하는 대출을 일수대출이라고 하는데 평균적으로 50만원을 대출하면 1주일동안 하루에 17~20만원씩 상환하는 대출이며 보통 2배인 100만원으로 상환해야 하는 대출이다.

6.2. 주변대출

주변대출은 1주변, 2주변, 3주변이 있는데 이는 1주후 변제, 2주후 변제, 3주후 변제 이렇게 있으며 2~3주변이 가장 많고 흔히 30/50, 50/80, 80/130이 있는데 왼쪽이 대출금액 오른쪽이 상환금액이라고 보면 된다.
소액급전만 진행되며 100만원 ~300만원이상 대출 시 대면미팅 후 진행하는 편이며 조건이 마음에 안들어서 거절 시 출장비를 요구하는 경우가 많다.

6.3. 월변대출이란

월변대출이란 이제 3개월, 6개월중 선택하여 대출을 진행하게 되는데 최대한도는 300만원정도라고 생각하면 되고 300만원 대출시 약 450~500만원을 상환해야하는 대출이다.
보통 월변대출의 승인율은 여성분들이 가장 높고 50대이상 남성분들은 상담조차 안되는 경우가 많고 80%이상이 미팅 후 진행되는데 본인이 직접 올라가면 출장비는 없고 그 사람들이 내려오면 출장비 명목으로 그 자리에서 선이자를 떼고 진행하는 편이다.

이렇게 개인대부업체들이 많이 밀집해있는 곳은 대형대부중개사이트이며 ‘대출나라 후기‘를 읽거나 ‘급전대출 종류‘를 읽어보면 해당 내용에 대해서 보다 자세한 내용을 얻을 수 있을 것이다.

7. 대부중개사이트 이용시 주의사항

대부중개사이트 이용시 주의사항을 알아둬야 하는데 흔히 온라인에 상당히 많은 대부중개 사이트가 있을 것인데 대표적으로 유명한 사이트는 6개정도라고 보면 된다.

대출나라	대출세상
대출직빵	대출명가
대출하니	대출이지

이 외에도 상당히 많은 대부중개사이트들이 있지만 A라는 대부업체는 최소 3곳이상 대부중개사이트에 광고료를 지급하고 운영하고 있기 때문에 플랫폼 선택은 의미가 없다.

7.1. 실시간 문의내용 작성 금지

실시간 문의내용 작성 금지라는 말은 이제 중개사이트에 실시간 대출 문의글에 글을 작성하면 안된다는 것인데 2~3일 후 개인정보해킹으로 인해서 수백개의 스팸 전화,문자 폭탄이 오기 때문이다.

배너에 있는 광고물을 보고 연락하면 문제가 발생할 일이 없는데 글을 작성하면 개인정보해킹되는데 플랫폼 운영진은 직접적인 해결이 불가능하다.
수백명의 사채업자들에게 개당 300원에서 500원 사이로 내 휴대폰 번호가 판매되며 일상적인 생활이 불가능할 정도로 괴롭힐 것이다.
휴대폰 번호를 변경하지 않는이상 직접적인 해결이 불가능하다.