채무통합 대환대출 조건에 대해서

2020년 이후로 집값 상승폭은 엄청나고 하락폭 또한 걷잡을 수 없으며 금융권 대출 규제가 심해지고 있습니다.

2021년에도 대출금리는 소폭 상승했었지만 2022년부터는 조금 더 대출 규제가 심해질 것으로 예상됩니다.

정부에서 지원하는 채무통합 대환대출은 햇살 론이나 새희망홀씨 등이 있으며 저축은행을 통한 대환대출이나 이런 것들을 서민금융진흥원 홈페이지에서 파악할 수 있습니다.

그리고 저축은행도 대환대출이 가능한 금융사가 매우 제한적이기 때문에 개인이 시간을 내서 조회하기 어렵기 때문에 기본적인 자격조건과 대출한도, 금리 등을 파악하는 정보를 제공해드리려고 합니다.

정부에서 지원하는 채무통합 대환대출 종류

보통 서민금융진흥원.com에서 신청할 수 있으며 새희망홀씨,햇살론으로 대환대출을 하는데 햇살론은 목적이 약간 다른개념의 대출 상품입니다.

새희망홀씨

새희망홀씨의 자격조건은 아래와 같습니다.

연 소득 조건3,500만 원 이하 또는 4,500만 원 이하
대출 한도신용 등급에 따라서 최대 3,000만 원 대환용도 자금
대출 기간최대 5년
대출금리신용 등급에 따라 연 10.5% 내외 측정

새희망홀씨의 대출 장점은 저축은행과는 다르게 1금융권 정부지원 대환대출개념이기 때문에 채무를 통합해서 새희망홀씨가 가능한경우 신용등급이 일시적으로 상승합니다.

장점

  1. 저 신용자여도 1금융권 대출이 가능하다.
  2. 재직기간이 최소 3개월이상 짧아도 가능하다
  3. 채무중 카드론 현금서비스를 우선목적으로 신청할 수 있다.
  4. 대환대출 승인시 부채들 건수가 줄기때문에 신용등급이 상승한다
  5. 월 불입금과 이자가 현저히 감소한다.
  6. 채무내용 자체가 1금융권이기때문에 추후 은행권대출이 용이하다
  7. 대부업 채무가 있더라도 일정 신용등급만 충족하면 가능하다.

준비서류

자영업자,급여소득자,프리랜서등 4대보험 가입을 대상으로한 직장인,프리랜서에게 새희망홀씨 준비서류가 다소 차이점이 있습니다.

자영업자1. 건강보험 납부확인서
2. 연금 납부확인서
3. 소득 금액증명원
4. 종합소득세, 과세표준확정신고 및 납부 계산서
급여소득자1. 건강보험 납부확인서
2 소득 금액증명원
3. 근로소득원천징수영수증
4. 소득자별 갑근세 원천징수 확인서
자유직업자1. 건강보험 납부확인서
2. 연금 납부확인서
3. 소득 금액증명원
4. 사업소득 원천징수영수증

햇살론 15 대환대출

정부에서 지원하는 가장 안전하고 대표하는 햇살론 15 대환대출 금리는 최대 연 15.9%입니다. 단 신용등급을 파악하고 성실상환 시 정부 자체에서 금리를 인하시켜주는 장점이 있습니다.

대출자격연소득 3,500만 이하, 연소득 4,500만이하이면서 신용평점 하위20%이하인자
대출한도신용등급에따라 최대 700만원
대출기간최대 5년
대출금리연 15.9%
대출금리인하
(성실 상환 조건 충족시)
대출기간이 3년인경우 1년마다 3.0감면
대출기간이 5년인경우 1년마다 1.5%감면

햇살론 15 대환대출 심사조건

햇살론 15의 대환대출은 심사조건은 위에서 설명한 것처럼 햇살론 17의 기존 대출금액을 신용등급과 대출 연체내역 등을 파악하여 대환대출로 변경이 가능합니다.

해당 은행사마다 대출심사조건과 기준이 전부 다르기 때문에 어떤 은행에서 햇살론을 진행하셨는지 문의하면 승인 여부를 파악할 수 있습니다.

  • 4대 보험 가입 후 재직 3개월 이상
  • 국민연금 수령 1회 이상 확인이 심사조건

햇살론 15 대환대출 부결사유

햇살론 15 대환대출의 부결사유는 기본적인 대출 연체내역이 3개월 이상 있거나 연체로 인해 신용등급이 현저하게 떨어진 경우에 해당됩니다. 휴대폰 요금 미납이나 금융거래 사기 이력이 있다면 햇살론 15 대환대출 부결사유에 해당됩니다.

공통적인 채무통합 자격조건

저축은행 대환대출이나 정부에서 지원하는 대환대출 금융상품은 매우 비슷한 자격조건을 가지고 있습니다. 대출금리나 한도같은경우는 저축은행과 정부지원대출과 다소 차이가있지만 요구하는 조건은 비슷합니다.

대출대상4대 보험 가입후 3개월이상 재직자 또는 프리랜서
대출금리평균 5.9%~18 . 5%
대출기간대출상품에 따라서 최대 72개월까지가능
대출한도저축은행 채무통합은 1억원까지 , 사잇돌이나 새희망홀씨등은 3,000만원~5,000만원
자격조건고금리 연20%에 가까운 대출을 가지고 있어야한다
자격조건2금융권 대출이 있어야 한다
신용등급신용등급이 6등급~8등급이내로 들어와야 한다

개인의 신용등급이 전부 다르고 부채비율이 사금융이 많은지 2금융권이 많은지 전부 다르기때문에 콕 찝어서 정확한 한도와 금리를 파악하기는 다소 어렵습니다.

채무통합 부결 사유

일단은 근로자 채무통합 부결사유는 개인의 신용등급을 파악하고 연 소득과 기존 채무금액을 판단해서 채무통합이 가능할지 판단할 수 있습니다. 공통적인 부결사유는 대부분 대출을 진행할 때의 부결사유와 공통적인 부분이 많습니다.

  • 연 소득 대비 기대출이 250% 초과하는 경우
  • 휴대폰요금 (통신요금) 연체 또는 미납 
  • 과도한 한도조회로 신용등급이 하락한 경우
  • 금융거래 관련 사기 이력이 있는 경우
  • 보이스피싱 등의 목적으로 통장 내역이 은행사에 등재돼있는 경우
  • 직업이 없고 근로소득이 증빙되지 않는 경우

페퍼 저축은행 대환대출

페퍼 저축은행의 대환대출 상품입니다. 상품 종류는 신용대출이며 대출한도는 최소 100만 원부터 시작합니다. 대환대출 가능 여부는 상담원과 통화를 해 필요서류 등을 제출하면 대환대출 가능 여부를 심사받게 됩니다.

페퍼 저축은행 대환대출 금리 한도

페퍼 저축은행 대환대출 금리와 한도는 아래와 같습니다. 페퍼 저축은행 대환대출의 특징은 인터넷으로만 신청이 가능하며 추정소득을 통해 기대출 금액을 파악하고 대출 연체 내역이 없다면 원하는 한도만큼 대환대출이 가능한 것이 특징입니다.

대출기간이 다른 저축은행은 평균적으로 72개월이지만 120개월로 10년까지 가능하다는 것이 특징입니다.

대출대상직장인,공무원,프리랜서,전문직 자영업자
대출한도최소 100만원 ~ 최대 1억5천만원까지
대출금리최저 연6.9%~ 최대 연 19.9% 신용등급에 따라 차등적용 
대출상환기간최대 10년
대출신청방법페퍼저축은행 홈페이지에서 신청가능 (인터넷 신청)

페퍼 저축은행 대환대출 준비서류

페퍼 저축은행 대환대출 준비서류는 아래와 같습니다.

  1. 신분증 또는 주민등록등본
  2. 재직확인서류 (필요시 재직확인 전화)
  3. 소득증빙서류
  4. 통장사본 (필요시)

NH저축은행 대환대출

1 금융권 농협 계열에 속해있는 NH저축은행 대환대출 관련된 상품에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 대출한도는 다소 낮으며 생계자금으로 대환대출 목적으로 변경 가능합니다.

NH저축은행 대환대출은 캐피털이나 대부업 등에서 고금리로 부담해야 하는 저신용, 저소득자들에게 저금리로 대환대출을 전환하는 것이 목적입니다.

NH저축은행 대환대출 금리와 한도

NH저축은행 대환대출 금리와 한도는 아래와 같습니다.

대출대상저신용/저소득근로자 연소득 4,500만원 이하인자
대출금리연 최저 6.95%~ 최대 연7.25% (신용등급에 따라 차등적용)
대출기간3년 또는 5년 선택
대출한도신용등급에 따라 최대 1,500만원

KB저축은행 대환대출

KB저축은행 대환대출에 대해서 알아보도록 하겠습니다. KB국민은행 계열사인 KB저축은행은 다양한 대출상품들을 보유하고 있습니다. 마찬가지로 대환대출 상품도 2가지의 대출상품이 있습니다.

  • 키위 중금리 대환대출
  • 키위 파트너 대환대출

KB저축은행 중금리 대환대출 금리와 한도

KB저축은행 중금리 대환대출 금리와 한도는 아래와 같습니다.

대출대상재직기간 3개월이상 또는 연소득 1,200만원이상 직장인, 자영업자
대출한도신용등급에따라 최저 300만원~ 최대 1억원까지
대출금리최저 연5.9%~ 최대 연 19.4%
대출기간만기일시상환방식 1년 / 원리금균등분할상환방식 최소 6개월~ 최대84개월

KB저축은행 전환대출 금리와 한도

KB저축은행 전환대출 금리와 한도는 아래와 같습니다.

대출대상1. 재직기간 7개월이상 연소득 1,200만원이상인 직장인
2. 소득증빙이 가능한 만23세이상 내국인
3. 20%가 넘는 고금리 채무를 대환으로 목적으로 하는 고객
4. KCB신용평점 475점이상인 고객
대출한도신용등급에따라 최저 300만원~ 최대5,000만원
대출금리최저 연 5.9%~ 최고 연 19.4%
대출기간최대 5년까지

KB저축은행 대환대출 진행 시 필요서류

kb저축은행 대환대출 진행 시 필요서류는 공통적입니다.

  1. 국민보험공단 자격득실 확인서
  2. 보험료 납부확인서
  3. 신분증
  4. 공인인증서
  5. 사업자 일시 등록증명원
  6. 국민연금 증명서 및 가입내역서

ok저축은행 대환대출

OK저축은행 대환대출 관련된 정보를 알아보도록 하겠습니다. OK저축은행의 대환대출은 ‘갈아타기 OK론’이라는 상품입니다. 다른 저축은행들에 비해 금리는 다소 높고 한도도 그렇게 크지는 않지만 승인율이 높다는 게 가장 큰 장점입니다.

OK저축은행 대환대출 금리 한도

OK저축은행 대환대출 금리와 한도는 아래와 같습니다. 위에서 설명드린 것처럼 OK저축은행은 금리 자체가 높지만 20%의 고금리 대부업체 대출을 이용하시는 분들이 높은 승인율로 가장 많이 이용하는 곳입니다.

대출신청대상20%가 넘는 고금리 대출을 사용하고있는 분들
대출한도신용등급에따라 최대5,000만원까지
대출금리최저 연 17.7%~ 최대 연19.9%
대출기간12개월~ 최대60개월

jt친애 저축은행 대환대출

JT친애 저축은행 대환대출 관련된 상품에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 다소 생소한 JT친애 저축은행이지만 금리가 5.9%부터 시작하는 게 가장 큰 장점이고 높은 승인율로 대환대출이 가능하다는 것이 장점입니다.

JT친애 저축은행 대환대출 금리와 한도

JT친애 저축은행 대환대출 금리와 한도는 아래 표를 참고하시면 됩니다.

대출대상소득증빙이 가능한 만20세이상 직장인, 재직기간이 3개월이상 넘은 직장인, 최저 연소득 1,800 만원이상
신용등급KCB 신용평점 기준 480점 초과 / NICE 신용평점 354점 초과
대출금리신용등급에 따라 최저 연5.9% ~ 최대 18.5%
대출기간최대 10년까지
대출한도신용등급에 따라 최대 1억원까지

신한 저축은행 대환대출

신한 저축은행 대환대출은 직장인과 자영업자 대상으로 대출이 가능하며 한도는 다소 낮지만 금리는 1 금융권에 속해있는 신한 저축은행이기 때문에 금리 자체가 다소 낮은 편입니다.

신한 저축은행 대환대출 금리, 한도

신한 저축은행 대환대출 금리와 한도는 아래와 같습니다

대출대상직장인 또는 자영업자
대출금리최저 연7.0%부터 시작~ 최대 9.0%
대출한도신용등급에 따라 최대 3,000만원
상환방식원리금균등분할상환
신용등급최소 8등급이내로 들어와야 합니다.

신한 저축은행 대환대출 특징

신한 저축은행 대환대출 특징은 연소득이 일정 금액 이상 초과하면 대환대출이 어렵다는 점입니다. 저신용자들을 위한 대환대출 상품이기 때문에 본인이 아래 해당사항에 포함되는지 한번 확인해보시길 바랍니다.

  1. 신용등급이 최소 8등급 이내로 들어와야 함
  2. 연소득이 3,500만 원 이하면 진행이 가능함
  3. 20% 이상 고금리 상품을 이용한 경우 대환대출 가능
  4. 4대 보험 가입 후 3개월 이상 소득증빙이 가능해야 함
  5. 소득증빙이 어렵다면 대환대출 진행이 어려움
  6. 연소득이 4,500만 원을 초과한다면 이용이 불가능함
  7. 일용직 또는 프리랜서도 승인하신 분들이 꽤 있음

신한 저축은행 대환대출은 현재 보유하고 있는 기존 채무의 이자를 낮추고 대출기간은 늘릴 수 있다는 것이 가장 큰 장점입니다. 대부업 이용건수를 파악하며 자격조건만 충족될 경우 사잇돌 2의 대환대출로도 신청이 가능하니까 본인이 자격조건이 해당되는지 꼭 알아보셔야 합니다.

SC제일은행 대환대출

SC제일은행 대환대출은 대부분 카드론이나 정부지원 대환대출에 관한 심사에 떨어지면 SC제일은행 대환대출을 많이 이용합니다. SC제일은행 대환대출은 승인율은 높으면서 신용등급이 7등급 이내로 들어오면 대환대출에 관련해서는 특별한 기준 없이 가능하다는 것이 가장 큰 장점입니다.

SC제일은행 대환대출 자격조건 금리 한도

SC제일은행 대환대출 자격조건 금리 한도는 아래를 참고해보시면 됩니다.

대출대상4대보험 가입후 재직기간 4년이상
신용등급7등급 이내
기대출 보유현황연봉대비 250%미만
대출금리신용등급에 따라서 연4%~7% 차등적용

참 저축은행 환승론(참앤론)

참 저축은행의 환승론은 연 소득이 작더라도 고금리대환대출이 가능한 대출상품이며 대부분 햇살 론이나 새 희망 홀씨가 부결 나는 경우 채무를 통합하기 위해 가장 많이 사용하는 대환대출입니다.

상품명직장인 환승론
대출대상4대보험 가입된 직장인, 전문직 , 공무원
NICE기준 신용평점 600점 이상
대출한도100만원 ~ 5,000만원
대출금리연 10.81% ~ 17.15% 등급에따라 차등적용
대출기간1년 ~ 최장5년
상환방식원리금균등분할상환 , 만기일시상환
준비서류신분증, 주민등록초본, 건강보험득실확인서, 건강보험료납부확인서, 통장사본(개설3개월이상)

SBI저축은행 대환대출

SBI 저축은행. com에 존재하는 많은 대출상품은 여러 가지가 있습니다. SBI 중금리 대출, SBI 중금리 대출(라이트), SBI 중금리(대환대출) 상품이 있습니다. 지금 기재해 드린 대출 상품들은 만 23 세 이상~60세 미만이 기본 자격조건을 갖추게 됩니다.

그리고 만 23세 미만 20세 이상은 SBI 저축은행 스피드 론, SBI 저축은행 하우스 론, SBI 저축은행 바빌론 등을 이용하셔야 하며 대환대출 상품은 위에 기재해 드린 sbi 저축은행 대환대출 상품이 따로 있습니다.

대출한도최대 5,000만원
대출금리최저 연9.9% ~ 최대 연 15.9%
대출기간최장 120개월

채무통합 대환대출 관련된 글을 작성해 보았습니다. 금리인하요구권을 사용하면 월 이자율이 현저히 떨어져 부담이 덜어지지만 대출규제가 점점 심해지면서 대환대출을 하는 금융사는 많이 제한적이게 됬습니다.

계속해서 2022년이후로 은행금리가 계속 상승할것으로 예상되기때문에 소비습관같은 것들을 철저히 관리해주시는게 매우 중요하다고 생각합니다.

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