채무통합 대환대출 조건 및 수수료에 대해서 작성하는 내용이며 다른 블로그에 있는 ‘뻔한 내용‘은 없을 것이며 진행과정에 대해서 확인 할 수 있는 문서이다.
이 채무통합 대환대출 키워드를 검색하는 사람들은 보통 정부지원 대환대출이나, 햇살론으로 대환을 하시려는 분들 또는 저축은행 등에서 대환대출이 안나오는 경우에 해당 내용을 검색할 것 이다.
그리고 금융권 대환대출이 안나오기 때문에 통대환대출로 넘어가는 경우가 많다.

1. 채무통합 대환대출 저축은행 상품들
채무통합 대환대출 저축은행 상품들은 지금 최신기준으로 7곳이 존재한다.
1.1. 금융사 및 금리 한도
저축은행 대환대출 금리 | |
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신협 – 신협 815 해방 대출금 | 7.4% / 2,000만 원 |
KB국민카드 – KB국민 이지대환대출 | 14.39% / 5,000만 원 |
스마트저축은행 – 애드론 대환대출 | 14.3% / 5,000만 원 |
JT친애저축은행 – 원더풀 채무통합론 | 15.65% / 1억 원 |
SBI저축은행 – SBI중금리대환 | 15.46% / 1.5억 원 |
예가람저축은행 – 빅머니U론 | 15.44% / 6,000만 원 |
다올저축은행 – Fi직장인대환 | 18.33% / 1억 원 |
이렇게 7곳의 금융사와 금리 및 한도를 확인할 수 있는데 일단 우선적으로 저축은행 계열에서 본인이 받을 수 있는 대환대출 가능여부를 우선적으로 확인할 수 있다.
1.2. 햇살론 대환대출
2022년도까지 정부지원 대환대출인 햇살론 대환대출이 존재했지만 현재 시점은 폐지된지 오래된 상품이며 햇살론으로 대환을 받기 위해서는 그냥 본인이 햇살론을 받고 다른 채무를 상환하는 방식으로 만 가능하다.
햇살론 대환대출 금리 | |
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IBK저축은행 – 온라인햇살론(간편대출) | 9.15% / 2,000만 원 |
우리금융저축은행 – 우리WON햇살론 | 9.83% / 2,000만 원 |
융창저축은행 – 온라인햇살론 | 9.59% / 2,000만 원 |
고려저축은행 – 근로자햇살론 | 10.65% / 2,000만 원 |
BNK저축은행 – 햇살론 | 9.78% / 2,000만 원 |
금융사마다 햇살론의 승인율은 전부 다르며 내부심사기준 또한 다르며 보통 보증번호가 나온다면 승인이 가능하다.
필자가 직접 작성한 ‘햇살론 대환대출 알아봤던 후기‘를 확인해 보면 보다 자세하게 확인할 수 있을 것이다.
2. 채무통합 대환대출 조건
채무통합 대환대출 조건은 기본적으로 4대 보험이 가입되고 충분한 재직기간이 충족되어야 금융권 진입을 노려볼 수 있으며 만약 본인이 연봉과 기대출의 비율이 200%이상 이라면 기대출과다자로 인하여 채무통합 진행이 불가능 할 것이다.
2.1. 4대보험 가입된 직장인
4대보험 가입된 직장인 중소기업, 공기업, 공무직 상관없이 가장 중요한건 4대 보험을 가입하고 건보료, 국민연금을 납부한 내용이 매우 중요하다.
- 만약 4대 보험 미가입 상태로 본인이 대환대출을 알아보다가 텔레그램이나 컨설팅 업체를 통해서 햇살론을 안내 받는 경우가 있다면 100% 작업대출로 유도하는 경우이기 때문에 반드시 조심해야 한다.
2.2. 재직기간 8개월 이상
재직기간 8개월 이상은 어떤 것을 의미하며 보통 저축은행, 통대환을 진행하기 위해선 최소 재직기간이 6개월을 넘어야 진행가능여부를 검토할 수 있지만 실제로 승인율을 확인해보면 재직기간 8개월~ 1년이상이 가장 잘나온다.
- 재직기간이 1년인데 4대 보험을 가입한지 6개월이고 프리랜서로 6개월 근무했다면 건보료 납부내역이 6개월 미만이기 때문에 오히려 2~3곳 조회하다가 과다조회이력으로 대출이 막힐 확률이 더 높다.
2.3. 신불자, 연체자, 무직자 불가
뭐 위에 내용을 보면 당연한 내용이지만 신불자, 연체자, 무직자들은 채무통합 대환대출 진입시도 자체가 불가능하며 오히려 신청할 경우 오히려 욕만 먹을 수 있다.
추가적으로 연체자가 아니더라도 본인이 장,단기 연체이력이 있다면 ‘연체이력 대출‘을 통해서 개인대부업체들을 통해서 급전대출 같은 것들을 이용해야 할 것이다.
- 단기 연체기록3년, 장기연체기록 5년, 그리고 통신연체이력 후불결제 연체이력이 있다면 역시 대환대출 진입자체가 불가능하다.
2.4. 4대 미가입 프리랜서 불가
4대 미가입 프리랜서 또한 대환대출이 불가능하며 이런분들은 위에 필자가 설명한 햇살론 대환대출 같은 내용을 참고하면 좋다.
햇살론15 같은 경우는 진입장벽 자체가 다소 낮고 대출승인율이 상당히 좋기 때문에 본인이 카드론, 현금서비스, 대부업체등을 이용하고 있다면 직접 햇살론15를 받아서 고금리 채무를 상환하는 것이 좋을 것이다.
3. 채무통합대환대출 수수료
채무통합 대환대출 수수료는 평균적으로 10%~ 15%를 요구하는데 이게 저축은행의 대환대출이 아니라 ‘통대환대출‘로 진행하는 경우에 이제 수수료를 요구한다.
- 수수료 개념보다는 성공보수라고 이해하는 것이 쉽다.
- 저축은행에서 진행시 당연히 수수료는 없다.
끝까지 읽어보면 왜 수수료가 발생하는 것인지 알 수 있을 것이다.
4. 채무통합 대환대출 통대환대출 비교
채무통합 대환대출과 통대환대출 비교를 해봐야 하며 이 통대환대출의 기본적인 개념과 진행과정, 그리고 진행시 불이익이 발생할 수 있는지 등을 파악해야 하고 중요한 대환 후 우리가 여유자금등이 생길지 확인해 봐야 할 것이다.
4.1. 통대환대출이란
통대환대출이란 이 개념은 본인이 가지고 있는 카드론, 대부업체등 모든 채무를 일시상환하여 신용점수를 일시적으로 상승시켜서 1금융 또는 2금융의 저금리 신용대출을 받을 목적으로 진행하는 것이 통대환대출이라고 한다.
- 본인이 신용점수가 600점~700점대라면 채무를 일시상환하고 전산처리 후 신용점수가 반영되면 기존 점수보다 적게는 200점 많게는 최대 300점까지 상승한다.
4.2. 채무통합 대환대출과 통대환 비교
채무통합 대환대출과 통대환을 비교하자면 아래와 같다.
- 채무통합대환대출 : 저축은행 또는 캐피탈에서 진행
- 통대환대출 : 대부중개업체에서 진행
즉 금융권에서 진행하는지 3금융 대부중개업체로 진행되는지에 따라서 이 둘의 차이가 있으며 대부중개업체로 넘어 간다고 선입견이 있을 수 있지만 엄연하게 불법적인 대출은 아니며 편법으로 진행되는 대출이다.
4.3. 불법이 아닌이유
불법이 아닌이유는 대출이 안나오는 상태인데 강제로 대출을 받기 위해서 작업대출처럼 4대 가입 서류, 소득 서류를 위조하는 과정이 일체 없고 본인의 재직기간과 본인의 신용점수, 본인이 제출한 서류에 맞춰서 철저하게 진행되기 때문이다.
- 이 통대환은 대환대출이 안나오는 사람들이 대출상담사, 대부중개업체들을 통해서 아직까지도 많이 진행되고 있는 대출이다.
4.4. 통대환 자금출처(중요)
여기서 중요한 것이 바로 통대환의 자금출처가 어떻게 되는지 파악해야 하는데 구글 같은 곳에서 텔레그램 아이디만 있는 곳에서 이 통대환을 진행하면 절대 안될 것이다.
p2p대출이란 게 있는데 보통 일반사람들은 개인과 개인의 대출이라고 알고 있는 사람들이 있는데 그게 아니고 ‘개인 투자자‘가 진행하는 대출이며 즉 이 투자자가 대부중개업체(통대환업체)에게 자금을 대주고 그 자금을 내가 받아서 채무를 상환하는 것이다.
근데 궁금증이 생길 수 있는데 자금출처가 왜 중요하지? 라고 물어본다면 이 자금이 재수없으면 불법자금일 수도 있는 경우다.
- 보이스피싱 등 으로 얻은 불법수익을 돈세탁하기 위하여 통대환이 가능한 것처럼 영업 후 그 자금을 받아서 채무를 상환하는 경우이다.
- 만약 재수없어서 불법자금으로 해서 걸린 경우 빠르면 3개월이내에 본인 명의로 피해가 발생했을 것이다.
4.5. 피해를 예방하려면
그래서 피해를 예방하려면 본인이 진행하려는 통대환업체 하단의 대부중개업등록번호를 통합대부업등록조회 사이트에 조회를 해봐야 한다.
대출중개대리인 ‘대출모집인‘ 또는 대부중개업체번호를 조회하려면 아래 표에 있는 곳에서 조회를 해야 한다.
5. 통대환 수수료(성공보수)
이 통대환을 진행하게 되면 수수료를 일정 요구하는데 성공보수 개념이라고 이해하면 좋은데 이제 우리가 대출 진행시 수수료 요구는 불법이라고 누구나 다 알 것이다.
5.1. 서로간의 계약서 작성
이제 수수료가 불법이 되는 경우는 진행 전 ‘선 고지‘없이 그냥 대출 끝난 후 수수료를 요구하는 경우인데 이런 경우 문제가 발생할 수 있다.
하지만 통대환 진행 시 서로 상호간에 협의하에 계약서 작성을 하고 진행시 일정 수수료가 발생 된다는 것을 ‘본인동의’ 하에 진행 되는 것이고 그 계약서가 법적효력이 있는 공증을 선 계약서이기 때문에 발생한다.
5.2. 금감원에 등록된 중개업체
금감원에 등록된 합법적인 대부중개업체를 통해서 진행했다면 계약서를 작성 후 정당하게 수수료를 요구 할 수 있다는 것이 팩트라고 보면 된다.
5.3. 통대환 선 수수료 또는 수수료 안주면
보통 선 수수료를 요구하는 업체도 있긴하지만 통대환을 끝낸 후 수수료를 안주면 금융권에서 일시상환을 요구하는 경우도 있는데 먹튀한 사례를 온라인 상에서 찾을 수 없기 때문에 자세한 내용을 찾아볼 수 없었다.
보통의 통대환은 내가 먼저 자금을 받고 진행하기 때문에 오히려 피해사례가 발생할 가능성은 다소 적으며 본인이 통대환이 1금융권보다 2금융권에서 진행될 것 같은 경우 선 수수료를 요구하는 사례가 있긴 한데 직접 받아본 사람의 후기를 찾긴 매우 어려웠다.
- 이제 통대환을 끝내서 수수료를 지급하면 대부중개업체와 p2p(투자자)가 나눠 갖는 방식으로 진행 된다.
6. 통대환 업체 추천
위에 내용을 전부 읽어 봤다면 이제 통대환의 개념에 대해서 기본적으로 내용을 파악했을 것이고 전문적인 통대환 업체를 찾아야 하는 것을 알 수 있을 것이다.
6.1. 부채통합지원센터
부채통합지원센터라고 하는 곳이 있으며 필자가 위에 채무통합 대환대출 자격조건에 대해서 작성한 내용을 다시한번 읽어보길 바란다.
본인이 4대 보험이 가입되있는지, 재직기간이 8개월 이상인지, 따로 연체내역이 없는지 등을 확인 후 승인이 날 것 같다면 조회해보길 바란다.
6.2. 내용정리
채무통합 대환대출 조건 및 수수료에 대해서 내용 정리를 하자면 저축은행에서 진행할 수 있는 대환대출이 불가능하다면 본인은 통대환을 알아봐야 할 것이다.
그리고 정부지원 대환대출은 햇살론 대환대출이 유일했으며 2022년도 이후로 폐지된 상품이기 때문에 더이상 정부지원 제도권 대환상품은 찾아볼 수 없다.
통대환이 필요하다면 ‘부채통합지원센터‘를 통해서 상담받아보길 바란다.
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