카카오뱅크 비상금대출 거절 당했다면 플랜 B,C등을 세워서 거절 후 다른 대출들을 어떤 순서대로 받아야 하는지 해결책을 제시하는 정보성 글이며 어느 다른 블로그에나 있는 뻔한 내용들은 없을 것이며 실질적으로 카카오뱅크 비상금대출 거절 원인을 파악하고 본인에게 맞는 현실적인 대출을 알아보는 내용을 제시할 것이다.
1. 카카오뱅크 비상금대출 거절 원인
카카오뱅크 비상금대출 거절 원인을 살펴보면 대표적으로 6개의 사례로 나눌 수 있다. 서울보증보험의 문제와 후불결제수단 그리고 통신등급에 따라서 영향이 가는 편이다.
- 휴대폰 요금 미납
- SGI 서울보증보험 문제
- 후불결제수단등 2차문제
- 통신사마다 적용되면 통신등급
- 기대출 과다자
- 만 18세 성인
이렇게 1번부터 6번까지의 대표적인 원인이 있는데 1번은 다룰 내용이 많기 때문에 2번부터 6번까지 내용을 다뤄보도록 하겠다.
1.1 통신등급미달
통신등급 CB1등급에서 5등급으로 통신사마다 내부심사기준 조건에서 판단을 하게 되는데 대출을 받을 때 가장 중요한 신용점수는 KCB로 판단을 하고 그 KCB 점수로 맞춰서 통신사에서 자체적으로 판단을 한다.
그래서 서울보증보험에서 보증서발급이 안나오는 이유는 바로 이 통신등급이 자격조건에 충족되지 않기 때문인 것이다.
| 통신등급 | |
| KCB 901점 이상 | CB1등급 |
| KCB 851점~900점 | CB2등급 |
| KCB 800점~849점 | CB3등급 |
| KCB 750점~799점 | CB4등급 |
| KCB 701점~749점 | CB5등급 |
통신등급과 신용점수만 기본적으로 파악하고 비상금대출 신용점수 커트라인만 알게된다면 본인이 왜 비상금대출이 안나오는 지 알 것이다.
- 신용점수와 통신등급이 오르기 위해서는 연체내역이나 그런게 없어야하고 기타소득자(아르바이트 3.3%)로 소득이 발생하는 경우 천천히 오른다.
- 부모님께 용돈을 받아서 생활하시는 분들은 신용카드를 사용한다면 마찬가지로 신용점수와 통신등급에 긍정적인 영향을 줄 수 있다.
- 휴대폰 요금을 납부할 때에는 계좌이체 이런것들 말고 신용카드로 납부하는게 마찬가지로 통신등급에 긍정적인 결과를 가져온다.
1.2. 서울보증보험 발급 불가능
위에서 통신등급을 설명하였고 보증서발급이 되는 신용점수는 KCB 800점~ 849점구간 즉 CB3등급까지 들어오면 안정적으로 보증서발급이 가능하다.
다만 CB4등급까지 떨어지면 70%이상의 확률로 보증서 발급이 불가능하기 때문에 또 다른 대출을 알아보는게 현실적으로 맞는 방법이다.
- 플랜B로 햇살론 유스를 신청하시는 분들이 많은데 비상금대출을 받을 때 보증서 발급이 안되도 햇살론 유스를 신청하면 보증서 발급이 나오는 경우가 있다.
- 왜냐하면 이 두개의 대출조건 자체가 엄연히 다르기 때문이고 1금융권 비상금대출 승인율 보다는 햇살론유스 쪽이 낮기 때문이다.
1.3. 후불결제수단 문제
모바일결제수단이 활성화 되면서 가장 많이 이용하는 후불결제수단은 토스후불결제, 네이버후불결제 이렇게 두가지 결제수단이 존재한다.
대부분 “내가 왜 비상금대출이 안나오지?”라고 생각하는 분들이 있는데 이 후불결제수단이 연체했을 경우 내역이 잡히기 때문에 대출이 나오지 않는다.
- 여기서도 연체가 등재되는 기준이 있는데 사용요금을 평균수치로 ’30만원’으로 기준 하는데 30만원이상 금액을 사용후 한달이 지날 시 연체정보가 등록되어 신용점수도 하락되고 통신등급도 하락된다.
- 30만원을 기준 하지만 연체가 결제 사이트마다 그 기준이 다르며 10만원 이하가 연체됬다면 1개월 정도는 따로 연체정보로 등록되지 않는다.
2. 카카오뱅크 비상금대출 휴대폰 미납
카카오뱅크 비상금대출 휴대폰 미납 관련해서 설명을 하자면 대부분 사람들은 휴대폰 요금을 미납하는 것을 대수롭지 않게 여기는데 대출을 받는데 있어서 통신연체 그리고 신용카드 연체 등은 대출에 있어서 상당히 악영향을 준다.
2.1. 휴대폰 요금 미납 기준
보통 단순하게 5만~10만 통신요금이 연체되는 경우는 없을 것이며 소액결제등 모바일결제 수단등을 이용하여 30만원이상 통신요금을 연체하는 경우가 상당히 많다.
- 소액결제등을 사용하여 통신료를 한달이상 연체하게 된다면 내역이 남으며 통신등급은 자연스럽게 하락하게 된다.
- 한번 내려간 통신등급은 다시 상승하는데 2개월 ~ 3개월이상이 필요하다.
- 휴대폰 요금을 2개월이상 연체된다면 통신등급은 최하로 떨어진다.
- 3개월이상 연체시 발신정지가 발생하며 이때 부터는 신용등급이 하락된다.
그리고 예외로 한달에 콘텐츠이용료, 소액결제 등을 한도만큼 사용하여 미납요금이 100만원 150만원 이렇게 사용해서 연체가 잡히는 경우 6개월간 비상금대출 신청자체가 불가능하다고 보면 된다.
2.2. 휴대폰 미납 요금을 납부했다면?
보통 휴대폰 요금을 전부 다 완납했다면 대출을 받는데 아무런 지장이 없을 것이라고 생각하지만 절대 아니다.
우리는 ‘연체내역‘이 있음을 꼭 알아둬야 하며 서울보증보험에서도 보증서 발급이 안되는 기준이 최근 6개월을 기준으로 보증서 발급여부를 파악한다.
- 이 휴대폰요금으로 인하여 대형 포털 질문답변 글에서 찾아볼 수 있는데 현재 통신연체중인지 이게 중요한게 아니라 보증서발급이 본인의 통신등급을 나타내는 좌표다.
- 통신연체내역이 3개월이상 내역이 존대한다면 햇살론유스나 금융권 대출 진입자체가 불가능하다.
요약해서 말하자면 통신연체는 1개월 이상 내역이 안남는게 좋고 2개월까지는 금융권을 진입 해볼 수 있지만 3개월이 지나면 중개플랫폼등을 써야 한다.
2.3. 통신연체자 대출
통신연체자 대출 상품이라고 대부중개업체에서 광고를 하고 있긴 하지만 휴대폰 요금 미납 상태에서는 정상적인 대출이 어렵다.
보통 통신연체자대출을 많이 알아 보는 곳은 ‘애플론’이라는 곳이며 통신연체자 대출이 어떤식으로 진행되는지는 아래 내용을 참고하고 현실을 파악하길 바란다.
3. 저축은행 무직자대출을 이용하는 케이스
저축은행에도 비상금대출 명목으로 사용하는 무직자대출이 있는데 이건 편법으로 진행되는 대출이며 알다시피 저축은행에는 무직자들을 대상으로 하는 대출 상품이 없는데 그 대출에 대해서 설명하려고 한다.
3.1. 가직장 대출
가직장 대출이라고 들어보셨습니까? 가직장 대출 말 그대로 현재 직장은 없지만 가상의 직장을 만들어서 받는 대출인데 우리가 흔히 아는 불법 작업대출이랑은 거리가 멀다.
작업대출은 4대 보험 가입 서류위조, 소득증빙 서류위조 등 사문서위조로 없는 소득을 강제로 만들어서 대출을 받게하지만 가직장대출은 이런 서류위조가 들어가지 않는다.
- 가직장대출의 기본적인 개념은 신용점수 만으로 그사람이 대출을 상환할 수 있는지를 평가하며 신용점수가 낮다면 진입자체가 불가능하다.
- 비상금대출처럼 서울보증보험에서 보증서 발급을 요구하지 않기 때문에 승인율이 다소 괜찮다고 볼 수 있다.
3.2. 대출상담사 컨택
개인이 무직자 조건으로 대출 신청을 할 수 없으며 대출모집인에서 번호를 조회해서 나오는 대출상담사를 통해서 대출신청을 해야한다.
- 여신금융협회에 등록된 대출상담사를 컨택
- 신용점수가 KCB 700점 이상은 나와야 함
- 재직전화를 대신 받아줄 수 있는 상담사 컨택
- 서류위조는 들어가지 않으며 재직전화를 대신함
즉 저축은행에서는 신용점수를 판단하고 대출심사과정에서 재직전화를 진행하게 되는데 이 재직전화를 받아줄 수 있는 상담사 또는 받아줄 수 없는 상담사 이렇게 나뉜다.
여기서 불법적인 과정이 없이 단순히 재직전화 절차만 유도리있게 우회하여 진행하는 것이기 때문에 법적으로 아무런 문제가 없다.
3.3. 신청은행
보통 저축은행 상담사들이 신청하는 은행은 sbi저축은행 , 그리고 ok저축은행 이렇게 두곳이 있으며 그 외에는 소액대출 상품을 그렇게 크게 취급하지 않는다.
sbi저축은행은 많이 들어보면 사이다뱅크 소액대출 상품이 있으며 ok저축은행도 비슷한 계열의 직장인들을 대상으로 한도가 500만원까지 발생하는 소액대출 상품이 존재한다.
- 만약 본인 지인이 사업을 하여 재직전화를 받아줄 수 있는 여력이 된다면 지인을 통해서 부탁하면 대출상담사를 거치지 않고 대출을 신청할 수 있다.
- 1금융권은 재직증명서를 요구하는 경우가 있지만 필자가 적은 두개의 저축은행은 따로 재직증명서를 제출하지 않는다.
- 여기서도 안되면 대부업체로 넘어가야 하는데 요즘 대부업체는 무직자들에게는 신규대출을 진행해주지 않는다는게 현실이다.
3.4. 재직전화가 또 올 수도 있나요?
재직전화는 보통 2번이상 오지는 않는데 재직전화가 2번이상 오는 대출은 이제 정부에서 지원하는 근로자 햇살론, 또는 햇살론15 그리고 대부업체등은 재직확인이 불명확할시 재직전화가 2회이상 오는 경우가 있다.
- 즉 저축은행에서 재직전화를 2회이상 올 확률은 매우 낮다.
- 2회이상 오는 경우는 본인의 신용점수가 애매한 것
- 아니면 작업대출로 의심되는 경우 추가 재직확인이 있을 수 있다.
3.5. 작업대출로 유도하는 사례
가직장대출이 불가능하기 때문에 대출을 알아보다가 중개플랫폼 같은 곳은 이용하기 싫고 아니면 저축은행에서 대출했던 내역이 해커들에게 팔려서 사칭직원에게 연락이 오는 경우가 있다.
이런 경우 본인에게 제안하는 대출은 작업대출일 것이며 해당 유형이 어떤사례로 진행되는지 반드시 파악해야 할 것이다.
4. 카카오뱅크 비상금대출 연장 거절
카카오뱅크 비상금대출 연장 거절이 되는 케이스는 크게 3가지로 나뉘는데 학자금대출을 받는 경우, 그리고 저축은행 같은 곳에서 채무가 발생하는 경우 그로 인해서 KCB등급이 하락되는 경우에 연장이 거절이 된다.
- 추가로 카카오뱅크 비상금대출 연장 횟수는 총 10회 가능하며 1년단위로 1회씩 가능하지만 실질적으로 3번이상 연장을 하면 그 후에는 거절이 날 확률이 높다.
4.1. 학자금대출
학자금대출 같은 경우는 신용등급에 큰 영향을 주지 않지만 비상금대출 연장이 다가오면 이제 우리가 서울보증보험에서 발급했던 보증서를 카카오뱅크 측에서 확인을 한다.
- 여기서 연장이 되려면 아르바이트등 3.3%을 납부하는 기타소득자라면 비상금대출 연장이 가능하다.
4.2. 햇살론유스 받은 경우
비상금대출을 받고 많은사람들이 그 다음 대출을 햇살론유스로 받는 편인데 마찬가지로 채무가 발생했기 때문에 비상금대출 연장에 있어서 악영향을 준다.
- 마찬가지로 기타소득자(아르바이트)로 소득이 발생되는 내역이 있어야 연장이 가능하고 무직자는 연장이 불가능하다.
4.3. 연장에 실패한 경우
카카오뱅크 비상금대출은 ‘만기일시상환’으로 대출을 진행하기 때문에 연장에 실패하면 원금을 전부 납부하지 않으면 연체정보가 등록된다.
- 연체정보가 등록되는 순간 금융권 모든 대출이 불가능하고, 정부지원 대출이나 금융위 법윈 등록 대부업체들(리드코프, 태강대부, 써니캐피탈대부 등)이 불가능하며 중개플랫폼으로 넘어가서 개인대부업체를 이용해야하는 상황이 생긴다.
5. 무직자 카카오뱅크 비상금대출 거절
현실을 말씀드리면 정상적인 무직자대출은 햇살론 유스, 그리고 비상금대출이 대부분이며 위에 말씀드린 것처럼 금융위 대부업체 리드코프 같은 곳은 대부업체들은 무직자들을 대상으로 이제는 진행자체가 불가능하다.
- 대출 총량제로 인해서 4금융으로 많이 몰리면서 불과 2023년도에는 신용점수가 괜찮으면 대부업체들에서 대출이 나왔지만 이제는 주부대출 같이 배우자의 신용도를 평가하는 대출이 아니라면 불가능하다.
- 그래서 법정금리를 지키지 않는 개인대부업체들을 통해서 진행하는 경우가 상당히 많다.
5.1. 중개플랫폼 개인대부업체 이용
온라인에는 상당히 많은 대부중개플랫폼이 존재하는데 유명한 대출나라, 대출직빵 같은 중개플랫폼인데 이런 대부중개플랫폼은 지방자치단체에 등록된 개인대부업체들이 있는 곳이며 법정금리를 지키는 곳을 찾아보긴 어렵다.
개인대부업체들의 대출 상품을 확인하고 싶다면 ‘개인대부업체 대출 후기‘를 읽어보면 알 수 있는데 보통 3개의 대출상품이 있으며 법정금리를 지키는 대출 상품은 없다.
- 대형 중개플랫폼에 실시간 문의글에 대출글을 올려놓으면 2-3일후에 개인정보가 유출되어서 수백개의 스팸,전화 문자등으로 고통받을 수 있기 때문에 조심해야 한다.
- 휴대폰을 만질 수 없을 정도로 고통스러우며 휴대폰번호를 바꾸지 않는이상 해결하기 어렵기 때문에 꼭 참고하길 바란다.
5.2. 안심번호 대출플랫폼 이용
비교적 최근에 출시한 플랫폼인데 스팸 전화,문자를 예방할 수 있는 안심번호 대출플랫폼이며 해당 플랫폼의 상호는 ‘대출나와‘ 라는 곳 이다.
해당 플랫폼의 특징은 4가지 정도 있다.
- 050 안심번호로 개인정보노출 최소화
- 24시간동안 050 안심번호 적용
- 대출 실행전 상담은 050 안심번호 적용
- 불법 스팸전화, 문자 예방
본인이 만약에 무직자에 해당되고 금융권 대출, 금융위 대부업체, 정부지원 대출등이 불가능 하다면 현실적으로 대부중개플랫폼을 이용해야 하며 조금이나마 안전한 플랫폼을 사용하길 바란다.
카카오뱅크 비상금대출 거절 당했다면 디시 개념글에 대한 주제로 해당 문서를 작성하였으며 본인의 현실을 파악하고 현재 상황에 맞는 대출을 받는 것을 추천한다.
통신연체는 금융권 연체보다 대출 받는데 있어서 매우 부정적인 영향을 주기 때문에 통신등급 관리를 반드시 해줘야 한다.
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