한국투자저축은행 살만한대출 자격을 알아보고 전체적으로 어떤 대출상품이 있고 대출 진행전 주의사항 및 부결시 플랜 B,C등을 세워서 대출을 알아가는 과정을 담은 내용이며 다른 블로그에 있는 ‘뻔한 내용‘들은 없을 것이다.
보통 뱅크샐러드나 핀다 그리고 카카오페이 대출조회 같은 어플을 통해서 대출조회를 하면 가장많이 뜨는게 한국투자저축은행 살만한대출이라는 상품이 뜰 것이다.
여기서 가조회 해서 한도가 산출된 것은 의미가 없다는 것을 알아둬야 하며 실제 가조회해서 나온 곳에 신청을 넣으면 부결이나고 다른 곳을 신청하면 ‘과다조회이력‘으로 인하여 대출이 막히는 상황이 있을 것이다.
1. 한국투자저축은행 살만한대출 자격
한국투자저축은행 살만한대출 자격을 살펴보면 NICE신용지키미 점수가 350점이상이라고 기본조건으로 나와있지만 이 말도안되는 점수는 믿으면 안된다.
- 중개업체를 끼지 않고 본인이 직접 신청하려면 NICE점수는 최소 700점 중후반대는 올라와야 직접 신청해서 승인율을 받아볼 수 있다.
1.1. 대출 한도
대출한도는 최소 100만 ~ 1억원이며 대출 총량제로 인해서 저축은행권 진입은 재직기간이 뭐 3~5년이상 이렇게 아니고선 현실적으로 1,000만원이상은 불가능한게 지금의 현실이다.
1.2. 대출금리
대출금리는 연 10.42% ~ 19.90%으로 변동금리가 아니고 고정금리로 되있는데 저축은행 내부심사 기준에서 대출금리를 정할 때 신용점수를 보고 판단하지만 대출실행금액이 크고 상환기간이 클 수록 금리가 우상향 된다.
- 즉 대출실행금액이 3천이상, 상환기간이 120개월이라면 19.90%에 가까운 금리 평균 15.0%이상의 금리로 이용하게 된다.
1.3. 상환기간
상환기간은 저축은행은 보통 120개월짜리 10년의 대출이 있는데 이 수치는 의미가 없는게 보통 120개월이 측정되는 경우는 ‘담보물‘이 있어야 하는 경우가 많다.
보통 직장인 신용대출 개념으로 진행했을 경우 상환기간은 맥스 5년이라고 보면되는데 여기서 우량직군, 공무직등은 5년보다 좀 더 상환기간을 늘릴 수 있다.
1.4. 프리랜서도 가능한지
프리랜서도 가능한지 라고 물어본다면 일단은 이건 개인이 신청하면 안되고 ‘프리랜서 대출‘을 알아보거나 대출모집인보다는 대부중개업체를 통해서 신청하는 것이 무조건적으로 좋다.
- 대출모집인은 조회할 수 있는 금융사가 저축은행으로 한정되어 있지만 중개업체는 저축은행에서 안나올 경우 캐피탈, 3금융권까지 조회가 가능하기 때문이다.
프리랜서는 4대 보험 미가입 상태이기 때문에 평균적으로 저축은행에서 대출을 받을 수 있는 한도는 ‘500만원‘정도라고 보면되고 1000만이상 대출을 원하시는 분들은 햇살론 15를 신청하는 분들이 많다.
2. 한국투자저축은행 살만한대출 진행 전 주의사항
한국투자저축은행 살만한대출 진행 전 주의사항을 알아둬야 하는데 뭐 금융사 사칭직원 이런 개념이 아니라 대출이 부결 후 어떻게 플랜 B,C를 세워서 대출 진행계획을 세워야 하는지 알아보는 과정이다.
2.1. 어플을 통한 가조회를 믿으면 안됨
어플을 통한 가조회를 믿으면 안되는데 어플은 보통 철저하게 ‘신용점수‘로 판단해서 조회를 하기 때문에 연소득, 재직기간 이런거 상관 없이 가조회로 한도가 나오는 곳만 보여주는 것이다.
그렇기 때문에 일용직, 무직자, 프리랜서 전부 신용점수만 괜찮으면 조회 가능한 금융사가 나오는데 실제로 신청하면 부결날 확률이 매우 높다.
- 이 부결이 난 것도 중요하지만 해당 금융사 전산에 ‘부결내역‘이 잡히기 때문에 다른 저축은행,캐피탈 심사를 받을 때 매우 악영향을 주기 때문이다.
2.2. 과다조회이력
과다조회이력은 보통 저축은행을 3곳이상 조회하면 일시적으로 대출이 막히는게 과다조회이력인데 최소 1개월 ~ 최장 3개월동안 일시적으로 대출이 막히는 현상이다.
이게 어플을 돌려서 대출이 나오는 곳을 전부 조회했을 때 나오는 증상이며 2금융권 저축은행, 캐피탈 전산에서 부결내역이 공유되기 때문에 “더이상 그만 조회해라”라는 의미로 받아들이면 된다.
- 과다조회이력이 남으면 마찬가지로 3금융권 대출조회할 때 이 전산이 내려와서 걸리는데 보통 ‘우수대부업체‘들도 저축은행 부결내역 전산을 확인할 수 있다.
3. 대출모집인 or 대부중개업체
대출모집인 or 대부중개업체를 통해서 조회하면 ‘과다조회이력‘을 남게 하지 않고 대출을 조회할 수 있는데 비슷하지만 약간은 다른게 특징이다.
3.1. 대출모집인
대출모집인은 우리가 흔히 네이버 지식인 같은 곳에 보면 010-xxxx-xxxx로 대출상담사처럼 상담을 하는 분들인데 이들은 이제 ‘대출모집인‘사이트에 상담사 코드를 조회하면 나오는 여신금융협회에 등록된 상담사들이다.
- 대출모집인의 단점은 협약된 저축은행이 매우 제한적이며 캐피탈까지 조회가 어렵고 일부 저축은행 계열에서만 조회가 가능하다.
3.2. 대부중개사이트
대부중개사이트에 선입견이 있는 이유는 바로 개인대부업체들 때문인데 흔히 급전대출같은 것들을 융통하기 때문에 그렇고 대출나라 같은 대형사이트에서 실시간 문의 글을 남기면 개인정보유출로 불법 스팸,문자등의 피해가 있기 때문에 사이트들을 기피한다.
반대로 대부중개업체도 있는데 대부중개업체는 대부업체 상품만 조회가 가능한 것이 아니라 캐피탈, 저축은행등 모든 금융사를 조회할 수 있으며 캐피탈 7곳정도 저축은행은 20곳정도 조회할 수 있는게 바로 대부중개업체이다.
그래서 직장인,프리랜서등은 대부중개업체를 통해서 조회를 하는 경우가 많은데 이 개인정보에 대한 위험이 있기 때문에 1회용 050 안심번호로 구현된 대부중개사이트를 이용하는 분들도 상당히 많다.
안심번호로 운영되는 사이트는 ‘안심번호 대출나와‘라는 대부중개플랫폼이 있는데 이런 곳에서 저축은행, 캐피탈 대출을 조회하는 것도 하나의 방법이 될 수 있다.
- 즉 요약하자면 대출모집인 보다는 중개업체를 통해서 2금융을 조회하면 과다조회이력없이 조회가 가능하며 중개사이트를 이용할 때 에는 개인정보유출을 방지하기 위해 안심번호 같은 방어수단이 필요한 것이다.
4. 저축은행 대출을 진입하기 위해서는
저축은행 대출을 진입하기 위해서는 KCB올크레딧 점수보다는 NICE점수를 우선적으로 판단하는데 그렇다고 해서 KCB를 판단을 안하지는 않는다.
- 1금융권은 KCB를 우선적으로 판단하는데 NICE900점이상 KCB880점이상은 넘어야 1금융권 대출 진입이 가능하다.
4.1. NICE 700점이상
NICE 700점이상은 저축은행 진입을 위한 최소 조건인데 개인이 직접 신청하려면 NICE 750점이상은 받춰주는게 좋고 중개업체를 통해서 조회하려면 적어도 NICE 720점이상은 나와야 되는데 KCB는 680점이상은 나와야 중개업체를 통해서 다양한 저축은행을 조회해볼 수 있다.
- 그리고 저축은행에서 어려울 경우 중개업체를 통해서 캐피탈 쪽으로 알아봐야하는데 캐피탈은 NICE 680~700점대는 나와줘야만 캐피탈에서 승인율을 기대해볼 수 있다.
4.2. 연체내역
연체내역이 있으면 저축은행 대출이 매우 어려워지는데 단기 연체내역, 장기 연체내역 상관없이 그냥 무조건 연체가 있었다는게 매우 부정적인 영향을 준다.
실제로 연체이력, 연체자대출 이런 것들을 살펴보면 정상적인 대출이 어려우며 3금융권 우수대부업체도 내부심사기준 조건에 의하여 부결날 확률이 매우 높거나 아니면 월변대출 같이 법정금리를 지키지 않는 개인대부업체들의 대출 상품을 이용하는 경우가 있다.
- 연체이력은 연체자로 판단이되며 단기연체기록 3년, 장기연체기록 5년 이 연체기록이 삭제 되지 않는 이상 정상적인 대출이 불가능하다.
- 영업일 기준 5~7일 단순 연체내역은 저축은행말고 캐피탈 진입을 시도해볼만 하다.
4.3. 통신연체, 카드대금
마찬가지로 통신연체, 카드대금연체도 금융권이 판단할 때에는 오히려 대출연체보다 더 안좋게 보며 이런 사람들은 정상적인 대출이 안되기 때문에 신용카드 대납대출사기도 많이 발생하고 있고 정상적이지 않은 통신연체자 대출도 많이 조회하는데 역시 긍정적인 후기를 찾기는 어렵다.
- 보통 카드깡, 휴대폰깡과 연관되있기 때문에 다른곳에서 대출이 안나와서 부득이 받아야 된다면 불이익이 어떤게 생길지 등을 확인하고 본인이 직접 판단 후 받는게 옳을 것이다.
5. 안심번호 대부중개플랫폼
안심번호 대부중개플랫폼에 대해서 안내해드릴건데 위에 내용을 정리해보면 이제 대출모집인은 협약된 금융사가 제한적이고 대부중개업체는 다양한 곳을 조회할 수 있다는 것을 확인했을 것이다.
대부중개플랫폼에 선입견이 있을 수 있지만 최소한의 방어수단이 있는 곳을 이용하면 개인정보유출에 있어서 보다 안전하게 진행할 수 있을 것이다.
5.1. 안심번호 대출나와
안심번호 대출나와는 이름처럼 안심번호로 운영되는 곳이다.
- 대출 신청인의 정보는 050 안심번호 적용
- 대출 신청내역은 24시간 후 초기화
- 안심번호 또한 24시간 후 초기화
- 최대 5개의 업체와 상담이 가능
- 중개업체, 개인대부업체들이 있음
이렇게 1번부터 5번의 특징이 있으며 해당 사이트 이용시 안심번호로 운영되는 곳이고 대출신청내역 또한 자동초기화가 되기 때문에 내 대출신청내역이 남지 않으며 개인정보를 불법으로 수집하여 불법 스팸,문자등을 예방할 수 있다.
물론 상담만 안심번호로 가능한 것이지 대출을 진행하기 위해선 중개업체가 요구하는 서류, 개인정보들을 제출해야 할 것이다.
이 개인정보가 왜 중요하냐면 대출나라 후기를 살펴보면 대출문의를 했다는 이유만으로 하루에 200~300통의 전화와 문자로 고통받는 사례가 상당히 많았다.
- 이러한 이유로 인해서 중개업체 컨택을 할 때는 반드시 안전성의 여부를 검토 후 진행해야 한다.
5.2. 내용정리
한국투자저축은행 살만한대출 자격에 대해서 알아봤는데 내용을 정리하자면 어플을 통해서 가조회는 직업, 재직기간 없이 ‘신용점수‘로만 판단되기 때문에 승인여부를 확실하게 모르며 오히려 ‘과다조회이력’으로 대출이 막힐 수 있기 때문에 직접 신청하는 것 보다는 중개업체를 통해서 신청하는 게 좋을 것이다.
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