햇살론 대환대출 자격조건 팩트체크를 할 수 있는 내용이며 아직도 햇살론 대환대출이 정부에서 지원하는지 등으르 파악해야 한다.
요즘은 저축은행에서 진행하는 대환대출이 많은 자격조건을 요구하고 까다롭기 때문에 대부중개업체에서나 p2p업체를 통해 통대환대출을 많이 하는데 이 진행방법에 대해서도 문제가 있는지, 불이익이 있는지등 파악해 봐야 할 것이다.

1. 햇살론 대환대출이란
햇살론 대환대출이란 기존에는 카드론, 저축은행, 대부업체등 연 20.0%에 가까운 고금리의 대출을 본인이 1년이상 꾸준히 상환하는 내역이 있으면 햇살론 대환대출이 가능하였고 반드시 ‘소득증빙‘이 가능한 직장인만 가능했었다.
1.1. 햇살론 대환대출 2016년 폐지
하지만 햇살론 대환대출은 2016년도 폐지가 되었고 햇살론17과 안전망 대출이 출시되면서 햇살론 대환대출 대체상품으로 나왔고 이 햇살론17은 지금 현재 햇살론15로 변경 되었다.
- 그리고 2020년도에 바꿔드림론이라는 햇살론 대환대출을 대체하는 상품이 출시되었지만 마찬가지로 2020년도 7월까지 약 7개월간 대체상품으로 출시되었고 역시 폐지되었다.
1.2. 대납 후 재대출
기존에 햇살론을 사용하시는 분들은 대납 후 재대출을 하시는 분들이 있는데 이 햇살론 대납대출 업체는 예전에는 정상적인 곳이 많았지만 이런 유형의 방법이 많이 노출되면서 ‘작업대출‘로 엮어서 보이스피싱으로 사기피해를 입는 분들이 상당히 많다.
- 이 햇살론 대납대출 자금을 보이스피싱등으로 얻은 불법자금으로 대출신청인의 통장에 입금을 하고 대출신청인은 그 자금을 대출상환계좌에 입금하였다.
- 대출신청인은 아무것도 돈세탁에 가담되었고 실제로 이런 사례가 많아 정상적인 햇살론 대납업체는 전부 사라졌고 지금은 작업대출 업체만 남아있다.
2. 햇살론 대환대출 폐지후
햇살론 대환대출 폐지 후 정부지원 대환대출이 없어졌고 저축은행에서도 대출 총량제로 인해서 대환대출 진입장벽이 상당히 높아졌기 때문에 일부 저축은행을 시도 한 경우가 상당히 많았다.
2.1.Fi직장인 대환대출
Fi직장인 대환대출은 햇살론 대환대출 폐지 후 직장인들이 가장 많이 조회한 대출상품이고 2금융권 저축은행인 다올저축은행에서 해당 상품을 많이 신청하였다.
다올저축은행 대환대출 조건은 아래와 같다
- 대상 : 직장인, 프리랜서
- 한도 : 100만 ~ 1억
- 금리 : 5.90% ~ 19.90%
- 대출기간 : 120개월
- 상품특징 : NICE기준 599점이상
뭐 준비서류는 재직확인증명서, 건보료납부내역서 등 이런 기본서류가 필요할 것 이지만 모두 신청해보면 알다시피 저 NICE 599점이상은 비현실적으로 낮다는 것을 알 것이다.
2.2. KCB점수가 중요
저축은행에서는 NICE점수 보단 올크레딧KCB 점수가 매우 중요하다. 저축은행에서 신용대출 자격조건을 보면 KCB350점 이상이라고 나와있지만 실제로 이 점수로 대출이 승인난 사례를 단 한건도 찾아볼 수 없을 것이다.
- 왜냐하면 KCB700점은 기본적으로 들어와야 저축은행에 대환대출, 신용대출 심사가 가능한 것이고 이 점수대라면 NICE는 750점이상은 들어와줘야 승인을 기대해볼 수 있다.
2.3. 안전망대출도 폐지
그리고 바꿔드림론이 폐지 된 후 안전망대출도 출시했지만 마찬가지로 안전망대출도 2023년 1월31일부로 폐지되었고 정부지원 제도권 대환대출 상품은 없어진지 2년이 지난상태다.
- 즉 본인이 정부지원 대환대출, 햇살론 대환대출을 알아보는 중이라면 이제 정부지원 제도권 대환대출은 없어졌다고 보면 된다.
3. 근로자통합지원센터 근로자안심대출
이제 햇살론 대환대출을 알아보면서 웹 서핑이나 구글링을 하다보면 근로자통합지원센터, 근로자안심대출 같은 곳을 많이 접할 것이며 뭐 국민안심대출, 안심금융센터, 행복금융센터등 다양하게 정부기관처럼 꾸미고 운영하는 곳이 많을 것이다.
3.1. 정부지원 기관일까
과연 그들은 ‘정부지원 기관일까‘ 라고 많이 궁금해하고 이런 질문글들을 상당히 많이 봤지만 팩트만 말하자면 해당 기관은 정부지원 기관이 아니다.
3.2. 이 곳들은 다 대부중개업체
이렇게 정부기관처럼 운영하는 이 곳들은 전부 대부중개업체이며 정부지원기관이 아니라는 점을 알아둬야 한다.
추가적으로 사기를 치는 곳이 아니라 대환대출을 해주는 곳이 맞긴 맞지만 이런 곳들은 대부분 통대환대출을 진행하는 곳이며 대부업체나 개인의 투자를 받아서 운영하는 곳임을 알아둬야 한다.
- 이 통대환에 대해서도 어떻게 진행되는지, 그리고 진행 시 어떤 불이익이 있는건 아닐지등을 파악해야 할 것이다.
4. 근로자 우대 대환대출
이제 구글링이나 대출관련 글들을 살펴보면 근로자 우대 대환대출이라는 배너를 달고 광고하는 통대환 업체들을 많이 봤을 것이다.
필자가 작성한 ‘근로자 우대 대환대출 후기‘ 라는 글을 확인하면 보다 자세한 정보를 얻을 수 있을 것이다.
4.1. 통대환대출에 대해서
이제 통대환대출에 대해서 알아봐야 할 것이다. 저축은행에서 대환대출이 안되기 때문에 대부분 햇살론 대환대출을 알아볼 것이고 그 다음 3단계로 알아보고 진행하는 것이 바로 이 통대환대출이다.
본인이 이제 연 10.0%이상의 고금리 카드론, 저축은행대출, 대부업체 등을 사용하고 있다면 이 것을 일시적으로 완납 후 신용점수를 상승시켜서 1금융권에서 대환대출을 한 금액만큼 재대출을 받는 것을 통대환대출이라고 한다.
- 보통 대부중개업체에서도 진행하지만 ‘대출모집인‘에서 금융상품을 중개하는 대출상담사들도 이 통대환이라는 것을 많이 진행한다.
4.2. 이 통대환대출은 불법일까
이 통대환대출은 불법일까에 대해서 궁금할 것인데 일단 이 통대환대출이라는 것은 서류 위조같은 전자거래금융법에 걸리면서 진행하는 것이 아니기 때문에 업체들은 편법이라고 하고 실제로 이 통대환을 걸렸다고 처벌을 받지는 않는다.
- 다만 은행에서 주거래 은행이나 1금융권은 이 통대환에 대해서 알고 있기 때문에 알면서도 진행하는 경우가 있고 모른 척 넘어가는 경우 또는 진행을 안시켜주는 경우가 있다.
4.3. 통대환 자격조건
이 통대환도 아무나 진행하지 않고 무직자, 신불, 연체내역, 연체자는 일체 진행이 불가능하다.
- 4대보험 가입된 직장인, 공무직
- 대출 상환 후 신용점수가 양사 850점이상 될 것 같은 신청인
- 재직기간 최소 6개월이상
- 재직기간이 1년이면 승인율 높음
- 본인확인 절차가 까다롭게 들어감
이 본인확인 절차가 왜 까다롭게 들어가냐면 통대환업체에서 먼저 신청인에게 자금을 건내주고 그 자금으로 대환을 하기 때문에 그렇다.
- 즉 그 대환대출자금을 본인이 먹고 도주할 우려가 있기 때문에 본인확인과 재직확인을 꼼꼼하게 검토한다.
- 뭐 통대환대출 기본 서류는 본인확인이 되야하는 신분증, 주민등록초본, 가족관계증명서등이 될 것이다.
4.4. 통대환 선 수수료
가끔 통대환 업체와 상담을 하다보면 선 수수료를 요구하는 곳이 있을 것인데 이는 본인이 통대환이 안나올 것 같으면 수수료를 먼저 납부하라고 하는데 이런 통대환 업체는 걸러야 한다.
통대환의 수수료 즉 성공보수는 약 10~15%로 측정되어있지만 평균 15% ~20%이라고 보면 되는데 이유는 통대환을 진행하는데 있어서 예전에는 1금융권에서 재대출이 가능한 사례가 많았지만 총량제로 인하여 승인율이 많이 감소하여 저축은행에서 재대출을 받는 경우가 많다.
- 저축은행에서 아무리 최저금리로 받아도 6.0%~ 8.0% 출발이 기본이기 때문에 통대환을 하는 이점이 사라지기 때문에 해당 업체에게 꼼꼼하게 상담을 받아야 한다.
- 주 거래은행이 아무래도 통대환을 진행하는데 있어서 1금융권 진입장벽을 소폭 낮출 수 있다.
5. 통대환대출을 성공하면
1금융 또는 2금융에서 통대환대출을 성공하면 내가 실질적으로 금리를 낮추고 대출 상환기간을 낮출 수 있을까 궁금할 것이다.
5.1. 현실은 그렇지 않을 것
이 통대환을 성공하면 여유자금이 생기고 대출기간이 늘어서 실제로 좋은 것 같지만 현실은 그렇지 않을 것인데 그 이유는 성공보수(수수료)를 납부해야 하기 때문이다.
예를들어서 본인이 3000만원 금액만큼 통대환을 성공했다면 수수료 15%~ 20%을 잡으면 450만원 ~ 600만원이 업체에게 납부해야 할 수수료다.
- 즉 대출을 받고 직후 여유자금이 일부 생겼지만 성공보수에 대해서 생각하지 못했기 때문에 이 수수료를 토해내고 나면 남아있는 것 없을 것이다.
5.2. 수수료를 납부를 안하면
모두 알다시피 일단 이 대출을 진행하는데 있어서 수수료를 요구하면 엄연하게 불법이지만 이 업체 또한 본인에게 대환자금을 주었기 본인은 그 금액은 일단 주어야 한다.
- 그리고 이 통대환 업체는 본인이 여유자금을 다 쓸때까지 기다리거나 원금만 받고 따로 연락해서 협박하는 그런 짓은 하지 않을 것이다.
5.3. 금융거래사고이력
이제 본인은 금융거래사고이력이 남게되는데 통대환이 아까 말햇듯이 정상적인 대출이 아니고 또 불법은 아니지만 편법으로 진행되기 때문에 해당 업체가 당신이 받은 금융사를 통해 고발을 할 것이다.
- 금융사에서 연락을 받고 본인의 대출이 정상적으로 진행됬는지 체크 후 소명을 요구할 것이다.
- 소명을 하지 못하면 신청인에게 일시상환을 요구할 것이며 일시상환은 기간 유예가 안되며 상환하지 못할 시 금융거래 사고이력이 남는다.
이 금융거래사고이력이 남으면 향후 5년간 예,적금은 물론 금융권대출, 정부지원 제도권 대출 또한 제한이 발생하고 이 사고이력은 일시상환 후 그때부터 시작이다.
즉 요약하자면 이 5년후 상환한다면 5년+5년 10년동안 이렇게 사고이력이 남기 때문에 본인의 신용도는 바닥으로 가기 때문에 신용불량자랑 똑같은 거라고 인지하면 된다.
5.4. 계약서 작성
이제 통대환 진행 전 계약서를 작성하고 그것을 공증까지 받기 때문에 수수료 개념보다는 법의 테두리로 보면 ‘성공보수‘라고 인지하기 때문에 결과론적으로 수수료를 토해내야 하는 상황이 온다.
- 그렇기 때문에 이 통대환을 하는 목적은 당장 다음달에 나갈 돈이 두렵고 초 고금리를 장기간 낮출려는 목적으로 사용되는 것이다.
5.5. 통대환 자금출처 매우중요
다시 한번 강조하지만 이 통대환업체의 자금출처는 내가 대출을 받는데 있어서 매우 중요한데 이게 자금출처가 명확하지 않고 업체가아닌 개인이나 구글링해서 텔레그램 아이디만 있는 곳에 의뢰를 하면 본인은 ‘보이스피싱 가담자‘로 될 것이다
본인이 범죄자가 되는 과정은 이러하다.
- 보이스피싱 자금을 본인의 통장에 송금
- 본인은 그 자금을 대출상환계좌에 납부
- 수개월이내 본인명의로 피해가 접수
- 경찰서에서 출석통지가 날라옴
- 본인명의로 통장으로 입금한 피해자가 발생
- 피해자에게 피해복구를 해줘야하는 상황
- 우리나라 법은 본인을 피해자로 보지 않음
- 해당 업체를 찾을려고 해도 찾을 수 없음
이렇게 신고가 들어오면 해당 통대환업체를 찾아야 하는데 찾을 수 없는 이유는 그들은 본인명의로 된 통장, 휴대폰을 사용하지 않기 때문이다.
- 신용불량자 선불유심으로 개통한 휴대폰이나 대포통장, 불법체류자등 명의로 개통한 유심을 30~40만원에 구매하여 영업하기 때문에 명의자특정이 어려워 잡을 수 없음
이런 과정이 있기 때문에 본인이 통대환을 알아보고 업체를 컨택할 때 에는 반드시 대부업통합등록조회사이트에서 대부(중개)업등록증을 확인하거나 대출모집인에 상담사 코드를 입력하여 명의자 특정이 되는지 확인하고 진행해야 하는 것이다.
5.6. 내용정리
내용을 정리하자면 햇살론 대환대출 자격조건 팩트체크를 하는 문서를 작성하였고 이 햇살론 대환대출이 폐지되었고 폐지된 후 여러가지 안전망대출, 바꿔드림론 등이 나왔지만 역시 없어졌다.
그렇기 때문에 정부지원 대환대출은 존재하지 않고 대부분 이렇게 통대환대출을 진행하며 이런 내용을 2~3회 정독하고 본인에게 과연 맞는 대출인지 판단하여 현실적으로 진행해야 할 것이다.
그리고 만약에 현재 본인이 통대환대출을 알아보고 있다면 아래를 참조하면 좋을 것 같다.
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