2금융권 대출조건 금리 중요내용을 전달드리며 다른 블로그에 있는 ‘뻔한 내용‘은 없을 것이며 GPT등으로 짜집기 하는 내용 없이 대출을 알아보는 과정과 대출 앱을 통한 부정확한 결과 값으로 인하여 과다조회이력 남으면 안되는 이유등을 설명하는 글이다.
보통 직장인, 프리랜서, 개인사업자를 기준으로 저축은행과 캐피탈 2금융권 대출을 조회할텐데 내가 저금리로 받을 수 있는 곳 혹은 금융권에서 나올 수 있는 곳을 찾아서 알아보는 과정을 담아보겠다.
그리고 이 글을 읽는 사람들 중에서 1금융 카카오뱅크 비상금대출이나 토스 비상금대출등을 받고 2금융권에서 300~500정도 추가로 대출이 필요한 사람도 있을 것이다.
1. 2금융권 대출 조건
2금융권 대출 조건에 대해서 시작하자면 보통 저축은행은 60곳 정도 있고 캐피탈은 15곳정도 있으며 저축은행, 캐피탈 포함하여 담보대출 제외하고 신용대출 상품은 글을 작성하는 시점으로 28개가 존재한다.
1.1. 2금융권 대출을 진입하기 위한 신용점수
2금융권 대출을 진입하기 위한 신용점수는 개인이 직접 신청해서 승인을 받아보려면 NICE가 700점 후반 대 또는 800점 초반대라면 직접 신청해서 승인을 받아볼 수 있지만 저금리로 받을려고 이곳 저곳 조회하다가 결국에는 ‘과다조회이력‘으로 부결이 나는 상황이 많이 발생한다.
그리고 저축은행 신용대출 상품을 보면 대부분 NICE300점, 351점, 451점 이렇게 말도안되는 신용점수가 최소 자격조건이 되있는데 이렇게 점수가 낮게 측정된 이유는 상담과정에서 ‘담보물‘이 있는 경우에는 해당점수로도 대출이 가능하고 그 담보물은 반드시 ‘주택담보대출‘조건으로 만 가능하다.
- 즉 담보물이 없는 상태에서 NICE점수가 700점대 이하라면 저축은행, 캐피탈권 신용대출이 불가능하다.
- 담보물도 토지, 상가등 부동산이아니라 아파트,주택담보대출만 가능한 것이다.
1.2. 비상금대출을 받은 후 저축은행 대출
비상금대출을 받은 후 저축은행 대출은 즉 무직자대출이나 기타소득자(아르바이트3.3%) 조건에서 알아보는 경우가 상당히 많다.
저축은행은 반드시 ‘추정소득이 있는 직장인 또는 프리랜서‘만 가능한게 기본 조건인데 무직자가 진행이 되는 이유는 ‘추정소득‘을 ‘신용점수‘로 평가하고 그 내부심사기준에 재직확인전화가 있기 때문에 이게 가능한 것이다.
즉 이걸 줄여서 가직장 대출이라고 부르는데 작업대출처럼 4대 가입 서류, 소득 서류를 위조하는 것이 아니라 ‘재직확인전화‘를 해결해주는 모집인, 중개업체들을 통해서 진행하며 불법이아니라 편법으로 진행되는 대출이다.
- 여기서 이제 재직확인전화를 통과 시켜줄 수 있는 모집인, 중개업체를 컨택해야 하는데 이 과정에 대해서도 이 문서에 포함시켜서 안내하겠다.
2. 대출 앱을 통한 부정확한 결과 값
대출 앱을 통한 부정확한 결과 값은 대출을 진행하는데 있어서 부정적인 결과를 가져 오는데 카카오페이 대출조회 또는 토스 대출조회 같은 앱을 사용해서 가조회로 한도가 산출되는 금융사는 적게는 3곳 많게는 10곳이다.
하지만 실제로 조회를 하여 나온 곳에 신청을 하면 그 승인율은 60%정도일 것이다.
2.1. 신용점수만 반영
신용점수만 반영된다는게 매우 큰 단점인데 대출을 진행하는데 있어서 중요한 사항은 연 소득, 재직기간, 신용점수, 연체내역등 이렇게 4가지가 존재하는데 어플은 철저하게 내 KCB올크레딧과 NICE신용지키미 이렇게 두 개의 점수만 반영해서 조회를 하기 때문이다.
- 금리도 정확하지 않고, 한도도 정확하지 않고, 부결 사유도 정확히 알 수 없다는 것이 대출 앱의 가장 큰 단점이다.
2.2. 과다조회이력
과다조회이력은 대출 앱을 이용해서 3~4곳이상 조회하면 약 20일동안 대출이 막히고 각 저축은행, 캐피탈 홈페이지 자체에서 직접 신청해서 부결 또 신청, 부결 또 신청을 반복하면 3~4곳이상 조회하면 과다조회로 인해 대출조회가 막히는 현상이다.
- 어플은 20일이고 은행 홈페이지에서 신청한 내역은 최소1개월 ~ 최대 3개월까지 과다조회이력으로 대출이 일시적으로 막힌다.
- 이 조회이력은 본인이 직접 삭제가 불가능하며 가만히 있어야만 시간이 해결해 주는 것이다.
- 이 기간에 또 조회를 하면 신용점수가 20~30점 하락된다.
그래서 2금융권 대출을 알아보는 과정에서는 대출모집인이나 대출중개업체를 통해서 알아보는 것이 가장 바람직하다.
3. 2금융권대출 금리 승인율 높은 곳
2금융권대출 금리 승인율 높은 곳 이라고 제목을 작성했지만 실제 승인율이 높은 곳을 찾기 보다는 내가 저금리로 받을 수 있는 곳, 실제로 금융권에서 나오는 곳을 조회하는 것이 맞을 것이다.
그리고 대출 앱을 사용했을 때 가장 많이 조회가 되는 금융사는 6곳 정도가 될 것인데 아래 표를 한번 참고해보자.
그리고 이 해당 6개의 저축은행이 채권회수율이 가장 높으며 채권회수율이 높다는 뜻은 대출 승인율 높고 실행이 많아 채권회수가 활발하게 이루어지고 있다는 것을 뜻한다.
그리고 프리랜서, 직장인, 개인사업자에 따라서 조회할 수 있는 금융사가 소폭 차이가 있다는 점을 참고해야 하며 만약 이 내용이 필요하다면 확인하길 바란다.
3.1. sbi저축은행 스피드대출 금리 7.9%~
sbi저축은행 스피드대출은 금리가 7.9%~부터 시작된다.
- 대출대상 : 직장인, 재직3개월이상
- 신용점수 : NICE 450점이상
- 대출한도 : 100만 ~ 1억5천
- 금리 : 7.9% ~ 19.9%
- 신청방법 : 비대면 홈페이지
최소조건이 NICE 450점이라고 나와있지만 이 신용점수로는 부결 가능성이 100%이며 SBI 신용대출 후기를 확인하면 자세한 내용을 확인할 수 있다.
3.2. 다올저축은행 FI신용대출 금리 5.90%~
다올저축은행 FI신용대출은 금리가 5.90%부터 시작된다.
- 대출대상 : 직장인, 주부, 사업자, 프리랜서
- 신용점수 : NICE 599점이상
- 대출한도 : 100만 ~ 1억
- 상환기간 : 최장 120개월
- 대출금리 : 5.90% ~ 19.90%
- 신청방법 : 비대면 홈페이지
다올저축은행 FI신용대출은 금리가 낮게 측정된 이유가 비상금대출도 같이 진행되고 있기 때문이고 FI신용대출 후기를 읽어보면 자세한 내용을 확인할 수 있다.
3.3. 한국투자저축은행 살만한대출 금리 10.42%~
한국투자저축은행의 살만한대출은 금리가 10.42%부터 시작된다.
- 대출대상 : 직장인 및 프리랜서, 개인사업자
- 신용점수 : NICE 350점이상
- 대출금리 : 10.42% ~ 19.90%
- 대출한도 : 100만 ~ 1억
- 상환기간 : 12개월 ~ 120개월
- 신청방법 : 비대면 홈페이지
역시 NICE 350점이면 말도안되는 점수이며 살만한대출 후기를 참고하면 자세한 내용을 확인할 수 있다.
3.4. BNK캐피탈 BNK신용대출 금리 8.90%~
BNK캐피탈 BNK신용대출의 금리는 8.90% 부터 시작된다.
- 대출대상 : 직장인 또는 개인사업자
- 대출한도 : 300만 ~ 1억5천
- 대출금리 : 연 8.9% ~ 19.9%
- 상환기간 : 12개월 ~ 120개월
- 신청방법 : 비대면 홈페이지
자격조건에 신용점수 기본조건은 나와있지 않으며 마찬가지로 BNK캐피탈 신용대출 후기를 확인하면 자세한 내용을 참조할 수 있다.
3.5. 웰컴저축은행 신용대출 금리 6.84%~
웰컴저축은행의 신용대출은 금리가 6.84%부터 시작된다.
- 대출대상 : 직장인
- 대출한도 : 300만 ~ 1억
- 대출금리 : 연 6.84% ~ 17.14%
- 상환기간 : 6개월 ~84개월(7년)
- 신용점수 : NICE 300점이상
- 신청방법 : 비대면 홈페이지
신용점수가 NICE 300점이라면 부결가능성이 100%이며 마찬가지로 웰컴저축은행 대출 후기를 확인하면 자세한 내용을 확인할 수 있다.
3.6. JB우리캐피탈 개인신용대출 금리 10.9%~
마지막으로 JB우리캐피탈 개인신용대출이며 금리는 10.9%부터 시작되며 대출 앱을 조회했을 때 가장 많이 가조회로 나오는 금융사이다.
- 대출대상 : 직장인, 프리랜서, 개인사업자
- 대출한도 : 최대 5000만원
- 대출금리 : 10.9% ~ 19.9%
- 상환기간 : 12개월 ~ 60개월
- 신청방법 : 비대면 홈페이지
홈페이지 자체에 신용점수 최소조건은 나와있지 않으며 마찬가지로 JB우리캐피탈 신용대출 후기를 읽어보면 보다 자세한 내용을 확인할 수 있을 것이다.
4. 2금융권 대출 중개인 선택
2금융권 대출 중개인 선택하는 과정은 이제 대출모집인과 대부중개업체(대출중개업체) 이 두 가지 유형에 대해서 선택을 해야한다.
대출모집인과 대출중개업체는 뚜렷하게 장단점이 나뉘어있는데 각각의 특징에 대해서 설명하도록 하겠다.
4.1. 대출모집인에 대해서
대출모집인에 대해서 설명할텐데 금융성 상품 즉 대출상품을 판매 및 대리, 중개를 할 수 있는 자격조건이 있는 사람을 뜻 하며 대출모집인 조회사이트에 상담사코드를 조회하면 확인할 수 있다.
우리가 네이버 지식인 같은 곳에 살펴보면 휴대폰번호와 김팀장, OOO상담사라는 이름으로 활동을 하고 있는 사람들이 있을 것이다.
대출모집인 장단점
- 장점 : 개인사업자를 내고 혼자 운영하는 분들이며 친절한 소통, 빠른 피드백 본인의 역량 껏 대출 승인을 위해서 최선을 다한다.
- 단점 : 대출모집인은 조회할 수 있는 금융사가 매우 제한 적인데 저축은행 3~4곳, 캐피탈 2~3곳 보통 10개미만의 상품을 조회하여 내가 받을 수 있는 금융권대출을 놓칠 가능성이 크고 저금리로 받을 수 있는 곳을 놓칠 가능성이 높음.
4.2. 대부중개업체(대출중개업체)
대부중개업체(대출중개업체)에 대해 부정적인 선입견이 있는 이유는 무조건 개인대부업체들을 통해서 급전대출만 안내를 하는 경우가 많기 때문이다.
그리고 대부중개업체들은 흔히 문신충, 양아치들 이런 선입견이 있기 때문에 조회를 꺼려하지만 대부중개업체도 각각의 장단점이 뚜렷하게 있다.
대부중개업체 장단점
- 장점 : 대부중개업체는 모든 저축은행, 캐피탈 2금융권 대출상품을 조회할 수 있으며 회생파산, 담보대출, 신용대출까지 약 80개의 상품을 조회할 수 있으며 금융권에서 받을 수 있는 대출을 놓칠 가능성이 0%에 수렴한다.
- 단점 : 몸집이 큰 대부중개업체는 문의량이 많아 느린 피드백, 불친절한 소통 그리고 금융권에서 대출이 안나올 경우 곧바로 개인대부업체 급전등을 안내한다.
그리고 가장 큰 단점은 대부중개업체 이용시 개인정보유출 즉 상담내역과 휴대폰 번호를 팔아서 수익을 충당하는 쓰레기같은 업체들이 있기 때문이다.
그리고 대형중개사이트 대출나라 후기를 확인해보면 배너에 있는 광고글을 보고 연락하지 않고 ‘실시간 문의 글‘에 대출관련 글을 작성하게 되면 휴대폰 번호가 해킹되어서 사채업자들에게 수백통의 스팸 전화,문자등으로 피해를 입는 사례도 있다.
이렇게 휴대폰 번호가 한번 털리면 수백명의 사채업자에게 개당 300~500원꼴에 판매되기 때문에 일상생활이 어려울 정도로 불이익이 생길 수 있다.
- 이런 상황에는 휴대폰번호를 변경하지 않는이상 근본적인 원인해결이 어렵다고 한다.
5. 안심번호 대출중개플랫폼
안심번호 대출중개플랫폼에 대해서 소개를 할텐데 위에 대출모집인과 대출중개업체의 장단점을 확인하였다면 모집인은 조회할 수 있는 금융사가 적다는 것, 반대로 중개업체는 최대 80개의 대출상품을 조회할 수 있다는 것을 확인했을 것이다.
중개업체의 가장 큰 단점은 휴대폰 번호가 유출되면 수백통의 스팸문자를 받을 수 있다는 큰 단점이 있다는 것인데 이런 것을 방어하기 위하여 1회용 050 안심번호로 구현된 중개사이트가 있다.
5.1. 안심번호 대출나와
해당 사이트의 이름은 안심번호 대출나와 라는 곳이다.
- 대출신청인의 휴대폰번호 24시간동안 050 안심번호 적용.
- 대출 신청내역 24시간후 자동으로 초기화.
- 개인대부업체 및 중개업체 상담가능.
- 평균 3곳의 업체와 상담 가능.
- 불법 스팸 전화,문자 예방가능
이렇게 1번부터 5번의 특징이 있으며 정말 최악의 상황에서 본인의 휴대폰 번호가 유출된다고 하더라도 24시간 후 초기화되는 050 안심번호가 유출되는 것이기 때문에 최악의 상황을 막을 수 있다.
그래서 중개업체를 통해서 상담을 받을 때 문의내용에 “대출조회를 돌렸는데 A저축은행, B저축은행이 조회됬는데 중개해주실 분을 찾는다.”라고 문의를 남기면 대출중개업체가 금융권을 우선으로 조회해줄 수 있을 것이다.
5.2. 내용정리
내용을 정리하자면 해당 문서는 2금융권 대출조건 금리 중요내용에 대해서 작성하였으며 신용점수, 연소득, 재직기간등에 따라서 받을 수 있는 대출상품들이 전부 다르다.
대출 앱을 통해서 조회한 부정확한 결과 값으로 연속적으로 신청하면 과다조회이력으로 인해서 대출이 막히는 상황이 발생한다.
그리고 본인이 카드 대금연체, 통신연체, 대출연체등 단기연체내역 또는 연체중이라면 2금융권 대출 진입은 담보물이 없다면 현실적으로 진행이 불가능 할 것이다.
해당 내용을 2~3회 숙지하여 본인에게 맞는 대출을 받길 바란다.
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